Membangun Kekayaan Saat Membangun Bisnis: 10 Kebiasaan Keuangan Yang Membayar Jangka Panjang

Saat Anda mulai dan menumbuhkan bisnisAnda harus mencurahkan perhatian mental, emosional, dan finansial penuh Anda. Karena ini, pengusaha biasanya memprioritaskan pertumbuhan daripada kekayaan pribadi. Tetapi kenyataannya adalah, tanpa sengaja membangun kekayaan pribadi, Anda dapat menemukan diri Anda dengan bisnis yang sukses dan tidak ada yang ditunjukkan secara pribadi.

Saya mengerti. Bangunan kekayaan tidak semenarik kewirausahaan. Ini bukan tentang investasi mencolok atau kesuksesan semalam. Sebaliknya, ini tentang membuat kebiasaan keuangan yang konsisten yang membuka pintu bagi kebebasan jangka panjang. Jadi, untuk memastikan kekayaan pribadi Anda bertambah bersama dengan bisnis Anda, berikut adalah sepuluh kebiasaan keuangan praktis yang harus diadopsi oleh pengusaha.

1. Keuangan pribadi dan bisnis terpisah

Cara terbaik untuk mengelola pribadi Anda dan Keuangan Bisnis adalah untuk membedakan keduanya dengan jelas. Tapi ini lebih dari sekadar pembukuan. Ini tentang pola pikir. Ketika keuangan pribadi Anda terjerat dengan keuangan bisnis Anda, hampir tidak mungkin untuk mengukur kekayaan sejati Anda atau membuat keputusan strategis.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Siapkan rekening bank bisnis dan jalur kredit yang terpisah.
• Anda harus membayar gaji atau undian secara teratur, terlepas dari seberapa sederhana itu.
• Jangan mendanai pengeluaran pribadi dari akun bisnis Anda. Ini dapat menyebabkan masalah pajak dan membingungkan arus kas Anda.

Selain menyederhanakan pajak, disiplin ini memperkuat gagasan bahwa bisnis bukanlah identitas Anda atau akun setoran pribadi Anda.

Terkait: Mengapa perlu memisahkan keuangan pribadi dan akun bisnis untuk pengusaha

2. Bayar diri Anda dulu

Prinsip ini lebih penting bagi pengusaha. Terlalu banyak pengusaha menunggu sampai mereka “maju” sebelum mengeluarkan uang mereka dari perusahaan mereka. Masalahnya? Saat -saat seperti itu jarang terjadi kecuali Anda mewujudkannya.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Setiap bulan, alokasikan persentase dari pendapatan bisnis Anda untuk tabungan atau investasi.
• Siapkan transfer otomatis ke IRA, akun broker atau rekening tabungan.
• Anda adalah seorang investor, jadi manjakan diri Anda seperti itu.

Jika Anda menjadikan pengembangan kekayaan sebagai bagian yang tidak dapat dinegosiasikan dari hidup Anda, Anda memutus siklus menginvestasikan kembali setiap dolar dan membangun keamanan finansial.

3. Bangun dana darurat bisnis

Tidak diragukan lagi, biaya yang tidak terduga bukan hanya masalah pribadi; Mereka juga mempengaruhi bisnis. Merangsang pertumbuhan kekayaan secara konstan melunasi hutang Atau memadamkan api dengan tabungan Anda adalah resep untuk bencana.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Pertahankan dana darurat untuk bisnis Anda setara dengan biaya operasional tiga hingga enam bulan.
• Gunakan hanya untuk keadaan darurat bisnis sejati, bukan bulan penjualan yang lambat atau pembayaran yang terlambat.
• Sama seperti Anda akan menjadi dana darurat pribadi, mengisi kembali secara konsisten.

Bantal ini akan melindungi aset bisnis dan pribadi Anda ketika masa sulit.

4. Diversifikasi aliran pendapatan Anda

Tentu, bisnis Anda mungkin bayi Anda. Tetapi menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang adalah strategi yang berisiko. Pengusaha yang cerdas Diversifikasi penghasilan mereka di luar bisnis inti mereka.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Manfaatkan peluang lisensi, kursus online, dan produk digital.
• Investasikan keuntungan Anda dari bisnis di real estat, dana indeks atau saham yang menghasilkan dividen.
• Pertimbangkan pendapatan afiliasi, kemitraan merek atau investasi sampingan strategis.

Ini semua tentang menghasilkan banyak sumber yang menghasilkan kekayaan dari arus kas bisnis Anda.

5. Simpan untuk pensiun bahkan tanpa 401 (k)

Karena sebagian besar pengusaha tidak memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja, mereka mengabaikan perencanaan pensiun. Namun, individu wiraswasta Dapat menggunakan alat yang kuat ketika mereka mengambil inisiatif, karena mereka dapat mengaksesnya.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Bergantung pada struktur bisnis Anda, Anda mungkin ingin membuka SEP IRA, Solo 401 (k), atau IRA sederhana.
• Jika memungkinkan, memaksimalkan kontribusi Anda. Kontribusi 401 (k) untuk 2025 akan menjadi $ 70.000 atau 100% dari pendapatan yang diperoleh, mana yang lebih sedikit. Dalam SEP IRAS, batas kontribusi adalah $ 70.000, sedangkan batas kompensasi adalah $ 350.000. Anda dapat berkontribusi $ 16.500 ke IRA sederhana, ditambah $ 3.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Selain itu, mereka yang berusia 60 hingga 63 tahun menerima batas penangkapan yang lebih tinggi sebesar $ 5.250.

Seiring waktu, bahkan kontribusi sederhana dapat memiliki efek yang kuat jika Anda memulai lebih awal dan tetap konsisten.

6. Dapatkan strategis dengan pajak

Untuk pengusaha, miskin perencanaan pajak adalah sumber kebocoran kekayaan yang signifikan. Kecuali jika Anda memiliki strategi yang cerdas, Anda dapat membayar lebih dari yang seharusnya. Atau, lebih buruk lagi, Anda mungkin terkejut dengan tagihan yang besar yang memaksa Anda untuk menyelamatkan tabungan Anda.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Temukan CPA yang berspesialisasi dalam usaha kecil dan proaktif.
• Rajin melacak semua biaya dan pengurangan bisnis.
• Manfaatkan perpajakan pass-through dan strategi pajak wirausaha dengan membentuk LLC atau S-CORP.

Saat Anda meminimalkan kewajiban pajak Anda, lebih banyak uang tetap di saku Anda dan dapat diarahkan untuk membangun kekayaan.

7. Investasikan dalam Pendidikan Keuangan

Literasi Keuangan adalah pengejaran seumur hidup bagi pengusaha paling sukses. Anda dapat memaksimalkan penghasilan Anda dengan mengetahui dasar -dasar investasi, pajak, dan keuangan pribadi.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Setiap kuartal, baca satu buku tentang keuangan atau investasi (misalnya, Psikologi uang, Laba dulu).
• Ikuti penasihat keuangan seperti Michael Kitces atau podcast yang ditujukan untuk pengusaha, seperti Bagaimana saya membangun ini dengan Guy Raz.
• Idealnya, Anda harus bekerja dengan penasihat keuangan berbasis biaya yang memiliki pengalaman bekerja dengan usaha kecil saat Anda siap.

Pemahaman yang baik tentang keuangan memberi Anda kendali dan kepercayaan diri, dua elemen penting dari keberhasilan finansial jangka panjang.

Terkait: 10 podcast terbaik yang harus didengarkan oleh setiap pengusaha untuk pertumbuhan, strategi, dan kesuksesan

8. Lindungi kekayaan Anda dengan asuransi dan struktur hukum

Konsep kekayaan melampaui akumulasi untuk memasukkan perlindungan juga. Ketika tidak siap, gugatan, kecelakaan, atau kecacatan yang tidak terduga dapat menggagalkan semua yang telah Anda bangun.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Bisnis Anda harus memiliki asuransi pertanggungjawaban yang sesuai, dan Anda harus mempertimbangkan pertanggungan payung juga.
• Membangun LLC atau perusahaan untuk membatasi tanggung jawab pribadi.
• Jika Anda memiliki tanggungan atau mitra bisnis, pertimbangkan untuk mendapatkan asuransi disabilitas dan asuransi jiwa.
• Saat aset Anda tumbuh, buat rencana estate sederhana atau kepercayaan.

Rumah tanpa dasar seperti proyek pembangunan kekayaan tanpa manajemen risiko.

9. Ketahui kapan harus menginvestasikan kembali dan kapan tidak

Sangat menggoda untuk menyalurkan setiap dolar kembali ke bisnis Anda selama fase pertumbuhan. Namun, investing berlebihan dapat menyebabkan jebakan yang mahal jika Anda gagal menumpuk kekayaan pribadi.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Menetapkan rencana investasi yang menguraikan ekspektasi yang jelas untuk pengembalian investasi.
• Sisihkan persentase yang ditetapkan dari keuntungan untuk reinvestment, tabungan pribadi, dan pajak.
• Penting untuk diingat bahwa bisnis Anda hanyalah mesin untuk kekayaan, bukan tujuan tersendiri.

Jangan berinvestasi secara membabi buta; Invest dengan cerdas.

10. Tinjau secara teratur dan sesuaikan rencana keuangan Anda

Membangun kekayaan bukan masalah “mengaturnya dan melupakannya.” Seiring pertumbuhan bisnis Anda, Anda harus menyesuaikan situasi keuangan, tujuan, dan toleransi risiko Anda. Tetap di jalur dan memanfaatkan peluang harus menjadi rutinitas rutin.

Apa yang Harus Dilakukan:

• Buat “hari uang” untuk meninjau bisnis dan keuangan Anda setiap tiga bulan, setiap tahun, atau dua tahunan.
• Pantau kekayaan bersih Anda, tinjau kinerja investasi Anda, dan tentukan berapa banyak yang Anda simpan.
• Apakah Anda ingin mencapai kebebasan finansial, pensiun lebih awal, atau merencanakan warisan Anda? Tinjau tujuan Anda setiap tahun.

Penyesuaian kecil yang dilakukan secara konsisten dapat memiliki dampak yang kuat. Rencana keuangan Anda harus sama dinamis, disengaja, dan berorientasi pada pertumbuhan.

Terkait: 5 pertanyaan untuk ditanyakan untuk memastikan rencana keuangan perusahaan Anda ada di jalurnya

Manjakan diri Anda seperti pemegang saham

Apakah Anda siap untuk shift pola pikir yang akan mengubah segalanya? Daripada melihat diri Anda sebagai pendiri, bertindak seperti pemegang saham. Selain dibayar, pemegang saham mengharapkan pengembalian investasi mereka.

Meskipun bisnis Anda dapat tumbuh, kekayaan berasal dari apa yang Anda simpan, bukan hanya apa yang Anda buat. Membangun kebiasaan keuangan yang disiplin sejak dini akan membantu Anda membangun perusahaan yang berkembang dan gaya hidup kebebasan finansial sejati.