Kapan suku bunga turun lagi dan bagaimana mereka mempengaruhi hipotek?

Bank of England telah memangkas suku bunga dari 4,5% menjadi 4,25% pada pertemuan terbarunya pada bulan Mei – pengurangan kedua pada tahun 2025.

Analis memperkirakan Komite Kebijakan Moneter Bank untuk mengumumkan pemotongan lebih lanjut di akhir tahun.

Suku bunga mempengaruhi tingkat hipotek, kartu kredit, dan tabungan untuk jutaan orang.

Suku bunga memberi tahu Anda berapa biaya untuk meminjam uang, atau hadiah untuk menyimpannya.

Tarif dasar Bank of England adalah biaya bank lain dan membangun masyarakat untuk meminjam uang.

Itu memengaruhi apa yang mereka kenakan kepada pelanggan mereka sendiri untuk pinjaman seperti hipotek serta tingkat bunga yang mereka bayar untuk penghematan.

Bank memindahkan tarif naik dan turun untuk menjaga inflasi Inggris – yang merupakan kenaikan harga sesuatu dari waktu ke waktu – pada 2%.

Ketika inflasi di atas target itu, bank dapat memutuskan untuk menambah tarif. Ini mendorong orang untuk menghabiskan lebih sedikit, mengurangi permintaan barang dan jasa dan membatasi kenaikan harga.

Setelah inflasi berada pada atau di dekat target, bank dapat memegang suku bunga, atau memotongnya untuk merangsang pengeluaran dan pertumbuhan ekonomi.

Sulit untuk memprediksi dengan tepat apa yang akan terjadi pada suku bunga, bahkan dalam jangka menengah.

Ukuran inflasi utama, CPI, adalah 2,6% dalam 12 bulan hingga Maret 2025turun sedikit dari bulan sebelumnya.

Meskipun itu jauh di bawah puncak 11,1% tercapai pada Oktober 2022, inflasi tetap di atas target 2%.

Selain inflasi, bank harus mempertimbangkan bagaimana ekonomi Inggris lebih umum.

Ini juga memperhatikan kinerja ekonomi global, yang telah dilemparkan ke dalam kekacauan oleh tarif luas yang diperkenalkan oleh Presiden AS Donald Trump.

Gubernur Bank of England Andrew Bailey sebelumnya mengatakan dia akan mengambil pendekatan bertahap dan cermat untuk memotong tarif.

Tetapi ketidakpastian yang disebabkan oleh tarif AS dapat berarti suku bunga Inggris turun lebih dari yang diperkirakan ketika bank berupaya membantu meningkatkan ekonomi. Beberapa analis percaya tingkat bisa turun menjadi 3,5%.

Hipotek

Hanya di bawah sepertiga rumah tangga memiliki hipotek, menurut Survei Perumahan Bahasa Inggris Pemerintah.

Sekitar 600.000 pemilik rumah memiliki hipotek yang “melacak” tarif Bank of England, sehingga perubahan tarif dasar terbaru memiliki dampak langsung pada pembayaran bulanan mereka. Biasanya, pembayaran bulanan mereka sekarang akan lebih murah £ 29.

Tetapi sebagian besar pelanggan hipotek memiliki penawaran dengan harga tetap. Sementara pembayaran bulanan mereka tidak segera terpengaruh oleh perubahan tarif, penawaran di masa depan.

Tarif hipotek masih jauh lebih tinggi dari yang telah terjadi selama beberapa dekade terakhir.

Pada 8 Mei, rata-rata tingkat hipotek tetap dua tahun adalah 5,14%, menurut perusahaan informasi keuangan MoneyFacts, dan kontrak lima tahun adalah 5,08%. Pelacak dua tahun rata-rata adalah 5,15%.

Ini berarti banyak pembeli rumah dan remortgaging mereka harus membayar lebih banyak daripada jika mereka meminjam jumlah yang sama beberapa tahun yang lalu.

Sekitar 800.000 hipotek dengan suku bunga tetap dengan suku bunga 3% atau di bawah diharapkan akan berakhir setiap tahun, rata-rata, hingga akhir 2027. Biaya pinjaman mereka diperkirakan akan meningkat tajam.

Pemberi pinjaman telah Mengurangi tarif penawaran tetap baru dengan harapan bahwa suku bunga Inggris akan turun lebih jauh.

Anda dapat melihat bagaimana hipotek Anda dapat dipengaruhi oleh perubahan suku bunga di masa depan dengan menggunakan kalkulator kami:

Kartu kredit dan pinjaman

Suku bunga Bank of England juga mempengaruhi jumlah yang dibebankan pada kartu kredit, pinjaman bank, dan pinjaman mobil.

Pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk mengurangi suku bunga mereka sendiri jika pemotongan bank membuat biaya pinjaman lebih murah.

Namun, ini cenderung terjadi dengan sangat lambat.

Tabungan

Tarif dasar bank juga mempengaruhi berapa banyak penghasil yang berpenghasilan pada uang mereka.

Tingkat dasar yang jatuh kemungkinan berarti pengurangan pengembalian yang ditawarkan kepada penabung oleh bank dan membangun masyarakat.

Tingkat rata -rata saat ini untuk akun akses mudah adalah 3% per tahun.

Setiap pemotongan dapat secara khusus mempengaruhi mereka yang mengandalkan minat dari tabungan mereka untuk menambah pendapatan mereka.

Dalam beberapa tahun terakhir, Inggris telah memiliki salah satu suku bunga tertinggi di G7 – kelompok yang mewakili tujuh ekonomi terbesar yang disebut “negara maju” di dunia.

Pada Juni 2024, Bank Sentral Eropa (ECB) mulai memangkas suku bunga utamanya untuk zona euro dari tertinggi sepanjang masa 4%. Pada pertemuan terakhirnya pada Juni 2025 tingkat pemotongan ECB sebesar 0,25% menjadi 2%.

Di AS, Bank Sentral – Federal Reserve – memotong suku bunga tiga kali di bagian akhir tahun 2024.

Namun The Fed sejak itu memiliki suku bunga – Baru -baru ini pada 7 Mei – Mengutip ketidakpastian yang dihasilkan oleh tarif AS. Ini berarti kisaran target tingkat pinjaman utama bank tetap di 4,25% hingga 4,5%.

The Fed memiliki berulang kali diserang dari Presiden Trumpyang ingin melihat pemotongan lebih lanjut.