JPMorgan mengeksekusi detail bagaimana AI mengubah bank

Ketika JPMorgan CFO Jeremy Barnum baru -baru ini meluangkan waktu untuk bereksperimen dengan “Vibe Coding,” ia kagum.

Ilmuwan komputer di perusahaan mengatakan kepadanya bahwa menggunakan petunjuk berbahasa polos untuk menghasilkan kode dengan AI-yang dikenal sebagai pengkodean getaran-telah meningkatkan efisiensi mereka juga. Barnum mengatakan kepada investor dan analis di JPMorgan’s 2025 Investor Day pada hari Senin. “Kami memiliki harapan tinggi untuk keuntungan efisiensi yang mungkin kami dapatkan,” tambahnya.

Pernyataan Barnum tentang bagaimana kecerdasan buatan sedang merekayasa kembali alur kerja ulang jauh dari satu -satunya penyebutan tentang bagaimana teknologi membentuk kembali bank terbesar di Amerika. Dari deteksi penipuan dan otomatisasi pusat panggilan hingga manajemen portofolio dan saran kekayaan, AI bukan lagi sesuatu yang hanya dieksperimen oleh bank melalui proyek percontohan; Sekarang menskalakan alat -alatnya dan melihat hasil yang terukur.

Langkah pertama dalam mengadopsi teknologi AI di seluruh perusahaan adalah meluncurkan platform AI generatif di rumah untuk lebih dari 200.000 karyawan. Ini memiliki sekitar 100 alat Genai di dalam pipa juga, menurut presentasi Barnum.

“Subset kunci tertentu dari pengguna memberi tahu kami bahwa mereka mendapatkan beberapa jam seminggu produktivitas, dan hampir secara definisi, penghematan waktu berasal dari tugas yang kurang berharga,” kata Barnum.

Prospek pengeluaran perusahaan untuk teknologi adalah $ 18 miliar, naik $ 1 miliar tahun ke tahun – tertinggi di antara bank -bank Wall Street. Karena AI, pembelajaran mesin, dan inovasi cloud menurunkan penghalang untuk fitur dan alat baru, kecepatan sangat penting untuk tetap kompetitif, kata Barnum. Ini juga merupakan cara untuk menjaga biaya ke depan, terutama di depan perekrutan.

“Kami adalah penggerak awal di AI,” kata CFO. “Tapi kita masih dalam tahap awal perjalanan.”

Begini cara perjalanan itu terbentuk – lini bisnis berdasarkan lini bisnis.

Perbankan Konsumen & Komunitas

Sebelum menyerahkannya ke Marianne Lake, CEO Consumer and Community Bank JPMorgan, Barnum berbicara tentang bagaimana AI digunakan oleh pusat panggilan unit, membantu agen melayani pelanggan dengan lebih efisien dengan mengantisipasi kebutuhan pelanggan atau menanggapi pertanyaan dengan cepat.

Lake, pembicara berikutnya hari itu, diikuti dengan mengatakan bahwa bank mengurangi biaya servis hampir 30% sebagian karena AI, tetapi juga karena otomatisasi proses “kuno yang baik” dan efisiensi organisasi.

“Tim operasi berada di ujung tombak menggunakan dan memanfaatkan alat dan kemampuan AI baru,” katanya.

Dia memperkirakan pengurangan jumlah kepala 10% dalam operasi dengan bantuan AI, sebuah divisi yang berfokus pada penipuan, pernyataan, pemrosesan pembayaran, dan layanan akun.

“Saya akan mengambil alih proyeksi ini, dan saya berani bertaruh kita akan memberikan lebih banyak lagi karena alat dan kemampuan terus menjadi lebih baik dan lebih baik.”

Teknologi ini juga memainkan peran “sangat signifikan” dalam mengurangi penipuan, bahkan ketika peretas dan serangan siber menjadi lebih canggih.

Bank sekarang mencari cara untuk menggunakan teknologi untuk terus mempersonalisasikan apa yang orang lihat ketika mereka membuka aplikasi ponsel mereka dengan harapan mempromosikan produk dan layanan yang relevan dengan lebih baik. Personalisasi untuk kepentingan dan perilaku orang telah membantu meningkatkan tingkat keterlibatan sebesar 25% sejauh ini, katanya.

Asset & Wealth Management

Dalam manajemen kekayaan dan aset, AI bukan hanya alat, Mary Callahan Erdoes, CEO unit, mengatakan kepada hadirin. “Ini menata ulang alur kerja dan mengubah kapasitas pemuatan untuk ribuan orang di garis depan dan di belakang,” katanya.

Manajer dan analis portofolio di JPMorgan menggunakan Smart Monitor, yang diperkirakan perusahaan membantu mengurangi waktu meneliti topik sebesar 83% dengan menarik data dari panggilan pendapatan, pergerakan pasar, dan pengarsipan, menghasilkan peringatan dan analisis yang disesuaikan.

“Saya pikir Anda akan menjadi orang terakhir yang menggunakan barang ini karena Anda berpikir ‘Saya terlalu pintar untuk AI, dan saya harus melakukannya dengan cara saya,'” katanya, berbicara kepada para investor di ruangan itu. “Ini menghemat banyak waktu.”

Dia mengatakan alat yang paling menarik perhatian adalah Connect Coach. Program ini, yang meminta saran atau rekomendasi kepada manajer kekayaan secara real time, diluncurkan ke bankir swasta tahun lalu, Business Insider melaporkan, dan pada minggu terakhir, diluncurkan ke 7.600 penasihat manajemen kekayaan bank.

Jika seorang bankir swasta JPMorgan mendengar dari peneliti top bank tentang saham -saham Eropa dalam sebuah rapat, alat tersebut secara otomatis menarik siapa dalam buku klien bankir tidak memiliki paparan, Erdoes menjelaskan. Ini akan memunculkan lembar fakta dana, sampel email, atau poin pembicaraan untuk dihubungi klien.

Produktivitas penasihat naik 3,4 kali, berkat investasi perusahaan dalam teknologi, katanya.

Bank Komersial & Investasi

AI sedang dikerahkan di seluruh alur kerja di bank investasi JPMorgan, dari klien baru yang onboarding-di mana biaya untuk memverifikasi klien turun 40%-ke wawasan klien dan optimasi portofolio, Doug Petno, CO-CEO dari bank komersial dan investasi, mengatakan.

Dia menambahkan bahwa bank sekarang memiliki lebih dari 175 kasus penggunaan AI dalam produksi, dengan fokus pada analitik prediktif dan efisiensi operasional, termasuk membantu para bankirnya dengan risiko-pengambilan keputusan yang berbasis.

Dalam bisnis pembayarannya, perusahaan telah menggunakan AI dan model pembelajaran mesin untuk mengurangi gesekan dalam transaksi pembayaran. Umar Farooq, kohead bisnis pembayaran JPMorgan, mengatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, volume transaksi telah naik lebih dari 50%. Sebagian dari itu adalah model AI yang mengurangi transaksi yang membutuhkan intervensi manusia untuk diselesaikan, sering disebabkan oleh hal -hal seperti ketidakcocokan nomor akun atau cek deteksi penipuan yang gagal.

“Ini hanyalah contoh kecil tentang bagaimana dataset kita akan ke masa depan bisnis kita saat kita memperluas dan lebih condong ke dalam teknologi seperti AI generatif,” Umar Farooq, kohead dari pembayaran JPMorgan, mengatakan.