3 tips untuk menyeimbangkan tujuan penghematan jangka pendek dan jangka panjang Anda
Anda tidak harus menyilangkan jari dan berharap pasar saham yang kuat bertepatan dengan tujuan jangka pendek Anda. Dan sekarang, Anda mungkin tidak mau.
Karena Anda bekerja dalam jangka waktu yang singkat-pikirkan dua hingga enam tahun-berinvestasi untuk tujuan jangka pendek seperti membeli rumah atau membayar pernikahan akan terlihat berbeda dari portofolio yang Anda bangun untuk pensiun. Tapi jangan berhenti mengeluarkan uang untuk tujuan jangka panjang Anda saat Anda bekerja menuju yang jangka pendek Anda.
Jadi, bagaimana Anda menyeimbangkan penghematan untuk keduanya?
Cara berpikir tentang pendanaan tujuan jangka pendek dan jangka panjang
Jangan melupakan menabung untuk jangka panjang untuk memenuhi tujuan jangka pendek Anda. Berkat kekuatan peracikan dari waktu ke waktu, menabung lebih awal dapat berdampak besar pada hasil jangka panjang Anda. Semakin lama kerangka waktu, semakin besar dampak potensial. Anda harus menempatkan pensiun di depan dan tengah, terutama saat Anda mendekati midcareer Anda.
Sebelumnya dalam karir Anda, Anda mungkin menggeser tabungan Anda ke tujuan jangka pendek, tetapi pensiun harus tetap menjadi bagian dari persamaan. Setidaknya, manfaatkan pertandingan pensiun apa pun yang mungkin ditawarkan oleh majikan Anda. Sampai batas tertentu, apa yang Anda tabung dapat memberi tip keseimbangan juga. Anda mungkin mengarahkan lebih banyak tabungan Anda dari pensiun jika Anda menabung untuk rumah daripada jika Anda menabung untuk liburan.
Jenis akun yang bekerja untuk investasi jangka pendek
Sangat membantu untuk memisahkan portofolio jangka pendek Anda dari portofolio pensiun Anda, tetapi ada beberapa akun yang dapat Anda gunakan untuk melakukan multitask. Bergantung pada situasi Anda, Anda mungkin menggunakan akun yang ditangguhkan pajak, seperti Roth IRA, atau akun broker kena pajak. IRA tradisional kurang menarik untuk investasi jangka pendek karena ada hukuman pajak ketika Anda menarik dari akun sebelum usia 59 setengah.
Tidak seperti IRA tradisional, kontribusi Roth IRA dapat ditarik kapan saja dan dengan alasan apa pun tanpa pajak atau penalti. Itu membuat Roth IRA menjadi akun “multitasking” yang sempurna untuk investor muda yang perlu membangun dana darurat dan aset pensiun. Roth IRAS juga memungkinkan Anda untuk menarik hingga $ 10.000 pendapatan (selain kontribusi apa pun) untuk membantu membayar uang muka di rumah pertama jika akun telah dibuka setidaknya selama lima tahun.
Menemukan investasi yang tepat untuk memenuhi tujuan jangka pendek
Tidak seperti portofolio jangka panjang, yang memiliki garis waktu 10 tahun lebih, tujuan utama dari portofolio jangka pendek adalah untuk melebihi inflasi sambil melindungi apa yang telah Anda tabung. Memaksimalkan pertumbuhan portofolio kurang dari prioritas karena risiko tambahan kemungkinan tidak sebanding dengan hadiahnya. Mampu membeli rumah dalam tiga tahun terasa sangat berbeda dengan memberikannya dalam tujuh karena investasi Anda kehilangan nilai untuk sementara.
Kesalahan umum yang dilakukan investor baik dalam mengambil risiko terlalu banyak atau tidak cukup. Beberapa investor mungkin berasumsi bahwa karena saham telah mengalahkan kelas aset lain dalam periode waktu yang lama, mereka juga merupakan pilihan yang baik untuk jangka pendek – tetapi tidak.
Investor lain mungkin tetap dengan produk yang dijamin, seperti CD atau akun pasar uang, karena mereka khawatir untuk melindungi tabungan mereka. Pendekatan ini membuat mereka kurang menguntungkan karena inflasi akan memakan nilai tabungan tersebut. Memegang investasi tipe uang tunai adalah ide yang baik jika jadwal Anda sangat pendek-kurang dari dua tahun.
Contoh portofolio investasi jangka pendek
Jelajahi portofolio model yang menunjukkan seperti apa portofolio jangka pendek yang masuk akal. Portofolio terdiri dari uang tunai dan obligasi jangka pendek. Anda mungkin memasukkan sedikit stok untuk potensi pertumbuhan, tetapi sebagian besar uang Anda untuk tujuan jangka pendek harus dalam aset yang lebih aman dan lebih rendah.
Artikel ini diberikan kepada Associated Press oleh Morningstar. Untuk konten keuangan pribadi yang lebih banyak, kunjungi https://www.morningstar.com/personal-finance
Margaret Giles adalah editor senior pengembangan konten di Morningstar.
– –Margaret Giles, Morningstar
