Bagaimana mempersiapkan resesi: 6 peraturan uang yang direkomendasikan oleh para ahli

Resesi tidak keluar dari udara tipis.

Selama sebulan terakhir, Presiden Trump Kampanye tarif kacau telah mengirim pasar keuangan ke dalam tailspin, menginjak -injak kepercayaan konsumen dan pengisian bahan bakar Kekhawatiran perlambatan ekonomi yang signifikan.

Rumah tangga sedang berjuang harga tinggi, menghadap PHK dan menyaksikan investasi mereka menurun, yang menyebabkan mereka menghabiskan lebih sedikit. Bisnis, tidak yakin ke mana pasar pergi, memotong biaya dan menunda perekrutan.

Ketidakpastian finansial bisa menjadi ramalan yang terpenuhi dengan sendirinya, kata Shang SaavedraPendiri dan CEO Save My Cents, platform pendidikan keuangan pribadi.

Sederhananya, penurunan ekonomi bukanlah anomali. Kapitalisme modern memiliki siklus boom dan bust historis. Sejak pertengahan abad ke-20, AS telah mengalami resesi kira-kira sekali setiap 5 hingga 7 tahun, dengan panjang rata-rata 11 bulan.

Resesi terakhir dimulai dengan pandemi Covid-19 pada Maret 2020. Pada bulan April, Lebih dari 16 juta pekerjaan hilang. Pembuat kebijakan federal menerapkan langkah -langkah bantuan dan pemulihan untuk memudahkan kesulitan dan membantu memacu pemulihan ekonomi. Resesi pandemi adalah yang terdalam tetapi juga yang terpendek di era pasca-Perang Dunia II.

Sejak itu, ekonomi telah berkembang secara signifikan, dengan banyak ahli mengatakan kami akan diatur ulang. “Tidak pernah soal jikaTetapi Kapan Resesi berikutnya adalah, ”kata Saavedra.

Melihat kembali resesi sebelumnya dapat membantu kita memahami apa yang kita hadapi dan memungkinkan kita untuk mengambil tindakan proaktif tentang keputusan uang. Itu artinya Memeriksa dengan rencana keuangan kami dan mencari tahu perubahan apa yang perlu kita lakukan untuk tetap di jalur.

Berikut adalah beberapa tips yang menurut para ahli Anda dapat mengambil sekarang untuk mempersiapkan periode yang bergejolak.

Membuat rencana sekarang

Bahkan jika Ekonomi adalah kekacauanSebagian besar dari kita punya waktu untuk menilai situasi keuangan kita dan membuat rencana sebelum penurunan ekonomi menjadi kenyataan.

“Beberapa orang menunggu resesi untuk secara resmi ‘disebut’ sebelum mengubah perilaku keuangan mereka,” kata Berna pergiPendidik keuangan dan penulis Money Out Loud: Semua hal keuangan yang tidak diajarkan oleh siapa pun. Anat merekomendasikan untuk mencoba mengubah rute ke pola pikir kesiapan alih -alih pola pikir panik.

Misalnya, fokuslah untuk membangun perlindungan yang realistis dan memperkuat fondasi keuangan Anda. Pertimbangkan langkah -langkah spesifik yang akan Anda ambil jika Anda diberhentikan. Berkontribusi pada an dana darurat dan mengelola Anda tingkat utang Sekarang dapat membuat buffer terhadap guncangan keuangan potensial dari suatu resesi.

Tindakan impulsif, seperti menjual investasi dengan kerugian, dapat membuat Anda kembali dalam jangka panjang. “Takut mempersempit fokus kita dan membatasi kemampuan kognitif kita, jadi sangat penting untuk dipersiapkan sekarang,” kata Lisa Countryman-QuirozCEO JVS Bay Area, sebuah nirlaba pengembangan tenaga kerja.

Memiliki tabungan Anda dapat diakses

Di acara kehilangan pekerjaan Atau pengurangan jam kerja, Anda harus dapat menutupi tagihan bulanan Anda tanpa meminjam uang atau mencelupkan ke akun pensiun Anda.

“Anda tidak ingin menemukan diri Anda mengandalkan kredit sebagai satu -satunya alat Anda untuk keadaan darurat,” kata Anat.

Para ahli merekomendasikan memiliki dana darurat yang memungkinkan Anda untuk menutupi tiga hingga enam bulan biaya hidup. Untuk menyelesaikan jumlah yang membuat Anda merasa aman secara finansial, pertimbangkan penghasilan Anda saat ini dan stabilitas pekerjaan; pengeluaran bulanan Anda (perumahan, tagihan medis, bahan makanan, utilitas); dan rencana masa depan Anda (memperluas keluarga Anda, bergerak, merawat orang yang dicintai).

Untuk mempersiapkan, Sesuaikan anggaran Anda Dan hindari peregangan keuangan Anda terlalu banyak dengan biaya yang tidak perlu. Tunda pembelian besar seperti liburan atau membeli rumah, dan hindari menumbuhkan saldo pada kartu kredit atau mengambil pinjaman baru yang akan mengakumulasi bunga.

Untuk tipnya: Tempat terbaik untuk menjaga dana darurat Anda adalah di akun yang dapat Anda akses yang menjaga uang Anda tetap aman. Saavedra merekomendasikan a Akun Tabungan Hasil Tinggi Karena itu cair dan memberikan pengembalian padat pada keseimbangan Anda. Akun Pasar Uang dan Sertifikat Setoran (CD) juga dapat menjadi opsi.

Dapatkan pencarian pekerjaan lebih awal

Ketika PHK massal terjadi selama resesi, dibutuhkan waktu berbulan -bulan untuk mencari pekerjaan baru. Tahun lalu, sebelum pembicaraan tentang resesi bahkan mengambil alih tajuk utama, rata -rata membutuhkan pencari kerja delapan bulan dan 294 aplikasi untuk mendapatkan pekerjaan.

Bagian dari membangun jaring pengaman keuangan Anda termasuk perencanaan untuk kehilangan pekerjaan sebelum itu terjadi, kata Country-quiroz. Tetapi memiliki resume yang siap hanyalah langkah pertama. Secara aktif berjejaring untuk memperluas koneksi profesional Anda juga dapat membuka pintu untuk peluang baru.

Lebih penting lagi, cobalah mengukir 30 menit setiap minggu untuk fokus membangun keterampilan baru untuk membantu Anda menonjol bagi majikan. Melakukan pekerjaan persiapan ini saat dipekerjakan dapat membantu Anda beralih dengan lebih mudah ke peran atau industri baru.

“Tidak masalah di mana Anda berada dalam karier Anda atau dalam angkatan kerja, sangat penting bagi Anda untuk membangun keterampilan di sekitar teknologi-terutama AI-pemikiran kritis, kolaborasi, dan komunikasi,” kata Countryman-Quiroz.

Baca selengkapnya: Cara menggunakan AI untuk menemukan pekerjaan impian Anda

Menyeimbangkan investasi Anda

Meskipun penurunan pasar meresahkan, Anda tidak selalu perlu merombak strategi investasi Anda. Pasar saham memiliki sejarah pemulihan dari penurunan dan tumbuh seiring waktu. Menjual saat semuanya sering berarti kehilangan pemulihan.

Bagi kebanyakan orang, tetap kursus lebih baik daripada membuat perubahan drastis: tetap dengan campuran investasi yang Anda sukai dan terus berinvestasi.

“Jika pensiun setidaknya lima tahun lagi, ini bukan saatnya untuk panik,” kata Saavedra. Yang mengatakan, jika Anda mendekati pensiun, mungkin ada baiknya mempertimbangkan investasi yang lebih aman. Dana pasar uang atau CD bisa menjadi pilihan yang baik Jika Anda membutuhkan lebih banyak keseimbangan dan lebih sedikit risiko.

Memprioritaskan membayar hutang

Memiliki hutang menjadi jauh lebih memberatkan selama resesi, terutama jika Anda memiliki saldo kartu kredit berbunga tinggi menggerogoti penghasilan Anda. Jika inflasi tetap tinggi atau meningkat, APR itu hanya akan menjadi lebih menyakitkan.

Anda tidak perlu 100% bebas hutang untuk cuaca resesi. Tujuannya adalah untuk mengurangi kerentanan keuangan Anda, bukan menghabiskan tabungan Anda.

Sebelum menangani utang, Saavedra merekomendasikan untuk memiliki setidaknya satu bulan biaya hidup yang dihemat dalam dana darurat Anda. Kemudian, mulailah dengan membayar utang dengan suku bunga tertinggi (10% ke atas) sehingga Anda membayar bunga paling sedikit dari waktu ke waktu.

Jika Anda menyulap beberapa hutang berbunga tinggi (tagihan medis, kartu kredit, dll.), Anda juga dapat mempertimbangkan a pinjaman konsolidasi utangyang menggabungkan hutang itu menjadi satu pinjaman pribadi dengan satu pembayaran bulanan tetap.

Strategi lain adalah memindahkan utang kartu kredit Anda ke a kartu transfer saldo dengan 0% pengantar APR, yang memberi Anda beberapa ruang bernapas untuk menghindari biaya bunga selama 12 hingga 24 bulan. Setelah periode pengantar itu berakhir, APR reguler kartu masuk, jadi Anda perlu rencana untuk melunasi apa yang tersisa.

Letakkan dasar emosional

Mempersiapkan resesi melibatkan lebih dari sekadar uang. Ini tentang menciptakan jaring pengaman dan memiliki garis hidup yang penting untuk kesejahteraan emosional Anda selama waktu yang membuat stres.

“Anda ingin merasa didukung secara emosional, mengetahui bahwa Anda tidak akan hanya mengandalkan diri Anda ketika musim berubah,” kata Anat.

Misalnya, hubungi teman dan keluarga dekat untuk membahas cara Anda dapat saling mendukung. Pertimbangkan untuk menyiapkan perjanjian informal atau bertukar bantuan untuk makan, pengasuhan, carpooling, atau pemeliharaan rumah tangga. Anat juga merekomendasikan untuk terhubung dengan dana bantuan reksa lokal di komunitas Anda dan mengeksplorasi cara -cara untuk menyumbangkan sumber daya atau menerima dukungan. Anda dapat mulai meneliti layanan kesehatan mental di daerah Anda, terutama mereka yang menawarkan biaya skala geser atau perawatan yang terjangkau.

Menavigasi masa depan finansial yang tidak pasti

Resesi bukanlah hal baru. Jika Anda menganggap diri Anda sebagai kapten kapal atau kapal, resesi seperti gelombang besar atau badai yang datang dan pergi, menurut Anat. Ukuran dan ruang lingkup seringkali tidak dapat diprediksi, tetapi yang dapat Anda lakukan hanyalah mempersiapkan yang terburuk.