Dengan pasar saham yang mengambil tumbuhan besar baru-baru ini, investor berisiko rendah mungkin memilih kendaraan yang lebih aman untuk tabungan mereka: Ikatan I yang dikeluarkan pemerintah. Antara 1 Mei dan 31 Oktober tahun ini, suku bunga baru untuk obligasi I adalah 3,98%.
Obligasi tabungan Seri I menjadi populer ketika inflasi melonjak pada awal 2022, mendapatkan rekor 9,62% kembali dalam bunga tahunan.
Meskipun tingkat ikatan I saat ini jauh lebih sedikit dari itu, obligasi ini dirancang untuk mengimbangi inflasi, menghasilkan tingkat tetap untuk umur ikatan dan tingkat inflasi variabel yang disesuaikan dua kali setahun. “Bersama-sama, komponen-komponen ini menjadikan I-Bonds sebagai opsi investasi yang fleksibel untuk investor konservatif yang peka terhadap perubahan tingkat inflasi,” kata Stephen Katesseorang analis keuangan dengan Bankrate.
Meskipun 3,98% bukan suku bunga tahunan tertinggi di luar sana, ini sebanding dengan beberapa yang terbaik saat ini Akun Tabungan Hasil Tinggi Dan Sertifikat setoran.
Mengingat ancaman inflasi yang memicu cadangan dengan Presiden Donald Trump Agenda TarifPerlu membandingkan ikatan saya dengan opsi penghematan lainnya. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang cara kerja ikatan saya dan apa yang harus dipertimbangkan sebelum Anda membelinya.
Apa saya ikatan?
Obligasi seri I dikeluarkan oleh pemerintah AS dan dirancang untuk melindungi Anda Uang dari inflasi. Ketika inflasi meningkat, nilai dolar berkurang dari waktu ke waktu.
Misalnya, jika Anda memasukkan $ 100 di dalam amplop Januari lalu dan masih mengumpulkan debu, daya beli sekarang lebih rendah.
Saya obligasi mendapatkan bunga yang membantu tabungan Anda mengimbangi meningkatnya biaya hidup. Mulai 1 Mei, tingkat bunga gabungan 3,98% akan berlaku untuk enam bulan pertama setelah Anda membeli obligasi. Penyesuaian inflasi bisa naik atau turun setelah titik itu.
Berikut ini ikhtisar dari beberapa detail kunci untuk diketahui tentang I Bonds:
I obligasi mendapatkan dua suku bunga
I Bonds memiliki tingkat tetap dan tingkat inflasi variabel yang bersama -sama membentuk tingkat gabungan. Saat Anda membeli obligasi I Anda, tarif tetap akan tetap sama sampai Anda menguangkannya, tetapi tarif variabel akan berubah dua kali setahun. Pemerintah menetapkan tingkat inflasi berdasarkan Indeks Harga KonsumenYang mengukur perubahan rata -rata dalam harga yang dibayar konsumen perkotaan untuk barang dan jasa yang umum dibeli.
Tarif ditetapkan dua kali setiap tahun
Pada 1 Mei dan 1 November, pemerintah mengumumkan tingkat inflasi tetap dan variabel yang baru. Misalnya, pada 1 Mei 2025, pemerintah mengumumkan tingkat tetap 1,10% untuk semua obligasi I yang dikeluarkan selama enam bulan ke depan dan tingkat inflasi 1,43%. Berdasarkan informasi itu, Departemen Keuangan menggunakan rumus kompleks untuk menghitung laju komposit 3,98%.
Tarif Anda berubah berdasarkan saat Anda membeli obligasi
Sementara pemerintah mengumumkan tarif baru pada bulan Mei dan November, tarif Anda berubah setiap enam bulan dari tanggal Anda membeli obligasi. Perubahan tarif ini akan selalu terjadi pada bulan pertama. Jadi, jika Anda membeli obligasi kapan saja di bulan Maret, tarif Anda akan berubah setiap 1 September dan 1 Maret. Jika Anda membeli obligasi kapan saja di bulan Oktober, tarif Anda akan berubah setiap 1 April dan 1 Oktober.
Pemerintah AS menjamin investasi
Keamanan adalah salah satu nilai jual terbesar dari I obligasi. Sementara obligasi perusahaan dan kota dapat membawa beberapa risiko, dukungan pemerintah federal melindungi uang Anda dari risiko atau peretasan dan menjamin pengembalian pokok dan bunga obligasi.
Anda akan membayar pajak atas bunga tersebut, tetapi hanya di tingkat federal
Bunga yang diperoleh obligasi I hanya dikenakan pajak federal, dan pajak tersebut ditangguhkan sampai tahun Anda menebus obligasi I. Itu bisa menjadi pertimbangan penting bagi investor berpenghasilan tinggi di negara-negara pajak tinggi.
Anda tidak dapat membeli obligasi I dalam jumlah tak terbatas
Pembelian obligasi saya dibatasi pada $ 10.000 per tahun per nomor jaminan sosial.
Anda tidak dapat menguangkan obligasi untuk sementara waktu
Istilah penuh dari ikatan I secara teknis 30 tahun. Periode holding minimum untuk obligasi I adalah satu tahun, yang berarti Anda dapat menguangkan obligasi setelah satu tahun. Tetapi bahkan kemudian, Anda akan kehilangan minat. Jika Anda Uang tunai dalam obligasi Dalam waktu kurang dari lima tahun, Anda akan kehilangan tiga bulan terakhir yang menarik.
Bagaimana Anda membeli obligasi I?
Cara termudah untuk membeli I obligasi adalah TreasuryDirect.gov. Anda harus membuat akun dengan menyediakan nomor jaminan sosial Anda dan informasi lainnya dan menautkan rekening bank untuk membayar pembelian. Pada tanggal 1 Januari 2025, ikatan saya hanya tersedia secara elektronik.
Apakah saya obligasi investasi yang baik?
Jika Anda mencoba mencari tahu apakah ikatan saya masuk akal untuk portofolio Anda, tidak ada jawaban ya atau tidak universal. Bergantung pada tujuan investasi khusus Anda, ada pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan.
Pro
- Suku bunga terkait dengan inflasi: Treasury AS menyesuaikan tingkat bunga variabel dua kali setahun berdasarkan tingkat inflasi saat ini. Itu berarti akan mempertahankan daya beli.
- Stabilitas: Obligasi saya dianggap sebagai investasi yang aman karena didukung oleh pemerintah dan tidak mudah berubah seperti saham. Jika Anda membeli I obligasi dengan tabungan Anda, Anda akan mendapatkan pengembalian yang aman tanpa mengambil risiko.
- Dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal: Anda tidak perlu membayar pajak negara bagian atau lokal, tetapi obligasi saya dikenakan pajak penghasilan federal.
Kontra
- Pengembalian yang lebih rendah: Jika inflasi turun, tingkat variabel pada ikatan I bisa sangat rendah. Jika Anda menginginkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi untuk penghematan jangka panjang Anda, a Portofolio Stok dan Obligasi yang Diversifikasi Mungkin pilihan yang lebih baik.
- Periode Holding: Anda tidak dapat menebus ikatan Anda untuk tahun pertama. Jika Anda menguangkan sebelum lima tahun, Anda kehilangan tiga bulan terakhir yang menarik. Untuk likuiditas dan akses mudah ke dana Anda, a Akun Tabungan Hasil Tinggi adalah pilihan yang lebih baik.
- Kerepotan Lainnya: Saya ikatan bukan alat tabungan paling mudah untuk menavigasi di TreasuryDirect.gov lokasi. Anda juga tidak akan mendapatkan pernyataan untuk melihat saldo Anda, jadi Anda harus melakukannya Lacak investasi Anda secara online.
Apakah sekarang saat yang tepat untuk membeli I obligasi?
Dengan kekhawatiran tentang sebuah Penurunan Ekonomi Dan kecemasan atas PHK, banyak yang mempertimbangkan strategi tabungan untuk menghilangkan masa depan finansial mereka. I Bonds menonjol untuk pengembalian hasil teratas dan risiko yang relatif rendah. Sebagai investasi yang didukung oleh Departemen Keuangan AS, Anda dijamin akan mengamankan setidaknya kepala sekolah Anda, sehingga mereka tidak akan pernah kehilangan nilai.
Keselamatan I Bonds membuat mereka menjadi tambahan yang baik untuk portofolio yang beragam karena mereka akan mempertahankan daya beli Anda. “Investor yang mencari stabilitas dan keandalan dari investasi mereka mungkin ingin memadukan obligasi I dengan opsi pendapatan tetap lainnya untuk mencapai keseimbangan antara perlindungan inflasi dan pendapatan yang stabil dan dapat diprediksi,” kata Kates.
Jika Anda ingin menumbuhkan uang Anda lebih cepat, saya ikatan tidak akan berhasil. Anda lebih baik fokus pada investasi yang lebih agresif sambil menjaga dana cair Anda dalam rekening tabungan hasil tinggi atau membangun a Tangga CD.
Tingkat bunga I obligasi hari ini tidak terlalu menarik seperti pada tahun 2022. Jika tingkat pemotongan Federal Reserve musim panas ini, tingkat obligasi saya dan tingkat tabungan lainnya akan turun. Anda sekarang dapat menemukan tingkat yang lebih kompetitif di beberapa rekening tabungan hasil tinggi, Akun Pasar Uang dan CD. Opsi tabungan lainnya juga memiliki batasan yang jauh lebih sedikit.
Dimana dan bagaimana membeli i obligasi
Cara paling nyaman untuk membeli I obligasi adalah TreasuryDirect.govSitus pemerintah untuk membeli dan mengelola obligasi tabungan federal.
- Buat akun: Bersiaplah untuk membagikan nomor Jaminan Sosial Anda, alamat Anda dan nomor rekening dan rute dari rekening bank yang Anda rencanakan untuk digunakan untuk mendanai pembelian.
- Perhatikan email konfirmasi: Anda akan menerima nomor akun lengkap dan kode satu kali untuk memverifikasi akun Anda.
- Masuk dan beli obligasi Anda melalui BuyDirect: Jika Anda ingin mendapatkan ikatan untuk orang lain – seorang anak, misalnya – Anda harus menentukan siapa yang akan dapat menguangkannya.
Memahami I Bonds vs EE Bonds
Jika Anda berpikir tentang saya obligasi, Anda juga dapat mempertimbangkan opsi pemerintah lain: Obligasi EE. Ini mirip dengan ikatan I dalam banyak hal, tetapi ada satu perbedaan penting – pemerintah menjamin bahwa obligasi EE akan berlipat ganda dalam 20 tahun.
Itu mungkin terdengar menjanjikan, tetapi penting untuk menimbangnya terhadap potensi inflasi untuk memengaruhi nilai ikatan. Untuk referensi, obligasi EE saat ini membayar 2,70% bunga, jauh dari 3,98% terlampir pada obligasi I.
Tentukan tujuan tabungan Anda sebelum memilih
Dalam lingkungan tingkat saat ini, ikatan I menawarkan hasil kompetitif dengan risiko yang relatif rendah. Tetapi apakah saya obligasi tepat untuk Anda tergantung pada keadaan keuangan Anda dan tujuan tabungan pribadi.
Pertimbangkan apakah Anda ingin mengunci uang Anda setidaknya selama satu tahun dan kehilangan bunga jika Anda menarik dana sebelum lima tahun pertama. Jika Anda membutuhkan likuiditas tunai dan akses mudah ke uang Anda lebih cepat, cari opsi yang lebih fleksibel.
Beberapa rekening tabungan hasil tinggi terbaik menghasilkan apy yang lebih tinggi daripada obligasi saya sekarang. Jika prioritas utama Anda mengunci tarif tetap untuk periode waktu yang ditentukan, sertifikat setoran mungkin sesuai dengan tujuan Anda lebih dari ikatan I.
