Michael Haney menggambarkan dirinya sebagai “bankir yang direformasi.” Sebagai kepala strategi produk di penyedia arsitektur perbankan yang dapat dikomposisi Teknologi Keuangan Galileoia memiliki perspektif unik tentang modernisasi pembayaran dan melukiskan gambaran yang jelas tentang harapan konsumen modern yang diabaikan oleh beberapa eksekutif perbankan dengan bahaya mereka.
“Kami semakin hidup di dunia ini di mana kami mengharapkan hal -hal terjadi secara instan, kan? Kami menekan tombol dan ada film di layar TV saya, atau barang-barang saya dikirim dalam satu jam, ”kata Haney, merinci ekspektasi kedekatan seperti Netflix yang merupakan tantangan mendasar untuk arsitektur perbankan tradisional-yang tidak dapat diselesaikan melalui teknologi saja, tetapi harus memberikan nilai bisnis yang terukur untuk bertahan hidup.
Lembaga keuangan mengakui bahwa strategi teknologi dan strategi bisnis tidak dapat lagi dipisahkan. Dalam diskusi panel baru -baru ini dengan Pymnts, Haney membahas masalah ini dengan Dan WilliamsWakil Presiden Senior Perbankan Tertanam di Keybank.
“Ketika Anda menyadari betapa lazimnya teknologi dalam pilihan konsumen dan bagaimana mereka melakukan pembayaran, bagaimana mereka memilih berbagai hal, Anda menyadari bahwa strategi teknologi dan strategi bisnis Anda sangat terkait,” kata Williams dalam diskusi luas tentang modernisasi perbankan. Haney menggemakan pandangan ini, menunjukkan bahwa bank menghadapi harapan pelanggan yang berkembang. Menambah komentarnya tentang dunia “saat ini”, Haney mencatat bahwa generasi asli digital tidak tumbuh dengan uang tunai fisik, cek atau hari menunggu untuk diproses. Mereka mengharapkan transaksi keuangan terjadi dengan kedekatan yang sama dengan layanan hiburan mereka.
Integrasi teknologi dan strategi bisnis ini mengharuskan bank untuk berpikir secara berbeda tentang infrastruktur mereka. “Ketika saya memikirkan betapa mudahnya melakukan bisnis dengan KeyBank, pada dasarnya, saya berbicara tentang layanan pembayaran dan aplikasi kami di mana klien kami ingin mengkonsumsinya,” kata Williams. “Dan apakah mereka pada dasarnya saling beroperasi dengan titik -titik konsumsi pada saat mereka ingin melakukannya.”
Tekanan eksternal transformasi mengemudi
Akselerasi perubahan teknologi telah menciptakan tekanan eksternal yang signifikan pada lembaga keuangan. Williams menunjuk pada perubahan distribusi jasa keuangan sebagai pendorong utama. “Banyak kali ketika kami memikirkan pengiriman produk pembayaran kami, produk penyimpanan, Anda terus melihatnya terjalin dengan teknologi yang digunakan pelanggan kami,” katanya.
Haney mengidentifikasi tiga ekspektasi pelanggan yang penting yang membentuk kembali Perbankan: Pemrosesan waktu-nyata, wawasan berbasis data, dan layanan keuangan campuran. “Kami pindah dari dunia ini di mana jasa keuangan ada di silo ini,” katanya. “Mereka ingin memadukan yang terbaik dari semua ini.” Dia mencatat bahwa fitur -fitur seperti akses upah awal dan membeli sekarang, kemampuan membayar nanti sekarang telah diharapkan oleh klien komersial serta konsumen.
Kedua eksekutif menekankan bahwa konsumen dan bisnis semakin mengharapkan jasa keuangan tertanam dalam alur kerja sehari -hari dan aplikasi mereka daripada membutuhkan interaksi terpisah dengan saluran perbankan. Untuk lembaga warisan yang menanggapi tantangan ini, perubahan arsitektur tertentu telah menjadi penting. Haney menguraikan tiga komponen utama: middleware modern (termasuk manajemen API dan arsitektur streaming acara), infrastruktur cloud dan pola pikir data pertama-blok bangunan kritis untuk memberikan pengalaman real-time, pelanggan-sentris.
“Banyak arsitektur lama tidak memiliki pola pikir pertama data, yang membuatnya sangat sulit untuk membuat data bergerak masuk dan keluar,” kata Haney. “Itulah sebabnya kami melihat kepala petugas data muncul – terutama di bank -bank besar – bersama dengan tata kelola data, standar data dan fokus keseluruhan pada data.”
Williams menekankan pentingnya interoperabilitas dalam alur kerja bisnis: “Pada akhirnya semua yang kami lakukan dalam jasa keuangan pada dasarnya adalah bagian dari beberapa alur kerja bisnis yang lebih luas,” katanya. “Ada sesuatu yang terjadi sebelum pembayaran yang dilakukan bisnis untuk memutuskan untuk berasal. Ada sesuatu yang terjadi pasca pembayaran dalam bisnis mereka untuk mendamaikannya, ”katanya, mencatat bahwa menggabungkan sistem keuangan dengan alur kerja metadata menciptakan proses yang lebih bersih yang menguntungkan pelanggan.
Munculnya modernisasi yang dapat dikomposisi
Diskusi panel juga mencatat pergeseran signifikan dari pendekatan tradisional “RIP dan REPLACE” untuk modernisasi. Haney menggambarkan beberapa pendekatan, termasuk metode “Greenfield” di mana bank meluncurkan lini produk baru atau sidecar digital untuk bereksperimen sebelum menangani infrastruktur warisan.
Untuk bank yang tidak tertarik pada pendekatan greenfield, Haney merekomendasikan “pendekatan gaya berulang dan progresif” di mana institusi “perlahan -lahan menggerogoti infrastruktur warisan.” Dia menekankan pentingnya menunjukkan nilai bisnis dalam setiap siklus penganggaran: “Lama berlalu adalah hari-hari di mana kami memiliki program transformasi lima tahun dan Anda tidak melihat nilai bisnis sampai akhir,” katanya.
Williams memperkuat pentingnya perbaikan berkelanjutan: “Ketika Anda berpikir tentang dapat memberikan manfaat terpisah dalam fungsi atau pengalaman tersebut … dampak akhir bagi pengalaman pelanggan adalah Anda terus meningkatkan dan beradaptasi.”
Ketika ditanya tentang konsep infrastruktur perbankan futureproofing, Williams langsung: “Saya agak berpikir bahkan istilah ‘pemeriksaan di masa depan’ sedikit konyol. Seperti, apa satu hal yang kita lakukan sekarang yang entah bagaimana berarti kita tidak perlu berubah di masa depan? Ini adalah kata kunci yang menangkapnya, tapi ini keliru, ”katanya. “Prinsip yang lebih penting dari pemeriksaan di masa depan adalah menempatkan bisnis Anda pada posisi di mana Anda dapat meningkatkan dan beradaptasi dari waktu ke waktu. Semuanya akan berubah; Semuanya akan melanjutkan. Hanya apakah saya memimpin atau mengikuti hal -hal itu atau tidak. ”
Perbankan yang dapat dikomposisikan menjadi taruhan meja
Percakapan diakhiri dengan perspektif tentang apakah perbankan yang dapat dikomposisi telah bergeser dari keunggulan strategis ke taruhan meja.
“Konsep kegesitan, konsep komposabilitas, hal -hal yang telah kita bicarakan ini jelas merupakan taruhan meja,” kata Haney, meskipun ia mempertanyakan apakah fintech mewakili ancaman eksistensial yang sebenarnya mengingat keuntungan peraturan yang dipertahankan bank tradisional.
Williams menambahkan bahwa industri ini sering terlalu menyederhanakan narasi bank-versus-fintech, pada saat Fintechs mendefinisikan kembali identitas dan model bisnis mereka. Terlepas dari hubungan itu, kedua eksekutif membawa pembicaraan kembali ke eksekusi.
“Kami memiliki banyak hubungan yang luar biasa dengan fintech,” kata Williams. “Mereka dapat menjadi pelanggan yang kami kekuatan, mereka dapat menjadi saluran distribusi, atau mereka dapat memiliki teknologi yang kami tambahkan layanan inti kami. Ini bukan masalah strategis; Ini adalah masalah eksekusi. Semua orang membaca dari lembar cheat yang sama tentang bagaimana dunia berubah. Hanya apakah Anda dapat mengeksekusi atau tidak. ”
