Mengambil berbagai langkah untuk mengimbangi dampak pada NIM, kata IOB MD Ajay Kumar Srivastava

Pemberi pinjaman yang dikelola pemerintah India Luar Negeri (IOB) telah mengambil berbagai langkah untuk mengimbangi dampaknya pada margin bunga bersih (NIM) dari pemotongan suku bunga repo oleh Reserve Bank of India (RBI), kata direktur dan CEO Ajay Kumar Srivastava.

“Telah ada total penurunan tarif repo 1% dalam empat bulan terakhir. (Sebanyak) 50% dari portofolio kami terkait dengan tingkat repo dan pinjaman ini langsung repriced. Jadi, pendapatan bunga kami dan NIM akan terpengaruh,” katanya dalam sebuah wawancara.

Salah satu sumber utama dana berbiaya rendah adalah rekening giro dan rekening tabungan (CASA). Untuk membawa pelanggan baru ke lipatan kami, bank juga membuka cabang baru di daerah yang tidak memiliki rekening bank atau di mana kehadiran kami tidak tersedia. Dengan melakukan ini, bank mampu mempertahankan deposito CASA di lebih dari 43% dari total deposito yang membantu bank dalam menjaga biaya secara keseluruhan di pihak CASA di Mr.

“Bank telah mengambil keputusan sadar untuk membatasi deposito curah atau grosir menjadi 5-10% dari total deposito. Selain itu, setoran curah hanya diambil untuk ember jangka pendek, yang memastikan bahwa bank tidak dikunci untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama,” katanya.

“Tarif setoran jangka ritel diubah hanya setelah pengumuman RBI tentang pengurangan 50 basis poin selama bulan ini, karena bank tidak mampu menawarkan tarif tinggi pada setoran jangka waktu eceran dan tarif pinjaman yang rendah. Oleh karena itu, untuk mencapai saldo, bank telah meninjau kembali tingkat deposito berjangka juga”, kata Srivastava.

IOB juga menekankan untuk meningkatkan biaya marjinalnya dari tarif pinjaman berbasis dana (MCLR) portofolio pinjaman yang akan membantu bank dalam mengurangi volatilitas yang meletus karena perubahan tiba-tiba dalam tingkat repo kebijakan RBI, katanya.

Namun, Mr. Srivastava menunjukkan bahwa sesuai resep peraturan, pinjaman ritel/ UMKM bank terkait dengan tarif pinjaman berbasis benchmark eksternal (EBLR), yang terkait dengan tingkat repo.

Dia juga mengatakan manfaat penuh dari rasio pemotongan tunai akan terlihat hanya dari kuartal keempat, ketika uang akan masuk ke sistem.

Tn. Srivastava mengatakan pertumbuhan kredit IOB diperkirakan akan berlanjut sekitar 14-15% pada tahun keuangan 2026, seperti tahun lalu.

“Strategi kami untuk tahun keuangan saat ini adalah untuk mencapai pertumbuhan setoran sekitar 12% hingga 13%, bila dibandingkan dengan 9,11% tahun lalu,” tambahnya.