Bagaimana Anda tidak berisiko dari lebih lama dari tabungan Anda?

Di dunia sekarang ini pertanyaan yang mengganggu bagi banyak orang India, apakah saya akan memiliki cukup uang untuk bertahan selama masa pensiun?

Itu kekhawatiran yang valid. Harapan hidup, sudah sekitar 72,5 tahun, diperkirakan akan melintasi 85 pada akhir abad ini. Pada saat yang sama, biaya perawatan kesehatan meningkat. Dan inflasi? Itu diam -diam mengikis nilai uang kita tahun demi tahun. Sebuah survei baru -baru ini menunjukkan hampir 4 dari 10 orang India yang bekerja takut mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka. Jadi, apa yang bisa Anda lakukan?

Tahun pensiun yang lama

Jika Anda pensiun di 60 dan hidup sampai 85-90, pensiun dapat dengan mudah bertahan 25-30 tahun. Itu hampir sama dengan kehidupan kerja Anda. Katakanlah Anda berencana untuk menghabiskan ₹ 50.000 sebulan di pensiun atau ₹ 6 lakh setahun. Lebih dari 30 tahun itu ₹ 1,8 crore tanpa memperhitungkan inflasi.

Sekarang tambahkan inflasi pada, katakanlah, 6%. Anggaran bulanan ₹ 50,000 dapat menjadi ₹ 1,6 lakh dalam 20 tahun. Dan itulah mengapa Anda membutuhkan lebih dari sekadar korpus pensiun “cukup besar”. Anda memerlukan strategi yang membantu penghasilan Anda mengikuti kenaikan biaya. Mari kita lihat beberapa risiko utama yang dapat mengikis kekayaan Anda.

Pikirkan ₹ 1 crore sudah cukup? Pada inflasi 6%, nilai riil dari corpus itu separuh dalam 12 tahun. Untuk melawan efek inflasi, Anda harus menjaga sebagian dari tabungan yang diinvestasikan dalam aset pemukulan inflasi yang berinvestasi di pasar ekuitas. Paket pensiun yang terikat unit dirancang khusus untuk membantu Anda membangun korpus pensiun yang membantu menghasilkan pendapatan yang dijamin setelah pensiun.

Paket ini bekerja paling baik jika Anda mulai berinvestasi lebih awal. Rencana pensiun ULIP memiliki dua fase: fase akumulasi dan fase pembayaran. Selama tahun-tahun kerja, Anda mengumpulkan korpus besar dengan berinvestasi secara teratur dan mendapatkan pengembalian yang terkait dengan pasar atas investasi. Dan ketika Anda pensiun, Anda dapat menarik porsi tertentu (hingga 60%) dari corpus bebas pajak dan juga mendapatkan pendapatan yang dijamin secara teratur dari jumlah saldo.

Fitur yang bagus adalah Anda dapat berinvestasi dalam campuran ekuitas dan dana utang dan beralih di antara mereka. Jadi Anda dapat tetap berat ekuitas dalam fase akumulasi untuk pertumbuhan yang lebih cepat dan ketika mendekati pensiun Anda dapat tetap berat utang untuk melestarikan modal.

Biaya perawatan kesehatan inflasi medis di India meningkat 12-14% per tahun. Masalah ini memiliki solusi sederhana: asuransi kesehatan. Kebijakan asuransi kesehatan yang komprehensif dengan pembaruan seumur hidup dapat memastikan Anda tidak perlu turun ke dalam penghematan untuk keadaan darurat medis apa pun. Anda juga harus menjelajahi topping Up Up Paket Asuransi Anda.

Risiko umur panjang

Jika Anda telah merencanakan keuangan untuk bertahan hingga 80 tetapi hidup sampai 90, Anda bisa kehabisan uang. Penghasilan reguler yang dijamin dari ulip pensiun saat jatuh tempo memastikan Anda mendapatkan penghasilan seumur hidup terlepas dari usia.

Penarikan yang menarik potongan besar untuk pengeluaran gaya hidup atau keadaan darurat di awal pensiun dapat memberi ketegangan pada kebutuhan di masa depan. Paket pensiun yang ditautkan unit memastikan setidaknya 40% corpus disisihkan untuk memberi Anda pengembalian seumur hidup, sehingga mengamankan pensiun Anda.

Dengan demikian, Ulip pensiun membantu Anda melawan risiko -risiko ini dengan memberikan fleksibilitas penarikan parsial yang diizinkan untuk peristiwa kehidupan tertentu sementara disiplin memastikan 40% corpus selalu disisihkan untuk memberi Anda pengembalian yang dijamin seumur hidup memastikan Anda tidak pernah kehabisan uang. Sisanya dapat ditarik bebas pajak berdasarkan Bagian 10 (10a) dan Klausul 23AAB dari Undang-Undang Pajak Penghasilan, 1961

Anda juga dapat mempertimbangkan Skema Pensiun Nasional (NPS), rencana yang didukung pemerintah yang memungkinkan hingga 75% kontribusi untuk diinvestasikan dalam instrumen terkait pasar dengan keseimbangan dalam opsi utang yang lebih aman. Setelah Anda mencapai 60, setidaknya 40% dari korpus masuk ke anuitas, memberikan pendapatan yang stabil dan terjamin seumur hidup.

Daftar periksa

Cari tahu berapa banyak pendapatan bulanan yang Anda butuhkan untuk hidup dengan nyaman pasca pensiun. Kemudian gunakan aturan 4% untuk sampai pada ukuran corpus. Misalnya, jika Anda membutuhkan ₹ 50.000 setiap bulan, maka Anda memerlukan corpus ₹ 1,5 crore. Tetapi jika Anda mengharapkan pensiun setelah satu atau dua dekade, Anda perlu menyesuaikan angka ini untuk inflasi.

Biaya rupee rata -rata pasar naik dan turun. Namun seiring waktu, investasi yang konsisten membuahkan hasil. Dengan berinvestasi secara konsisten dalam paket pensiun yang ditautkan unit, Anda memastikan Anda mendapatkan jumlah unit yang lebih tinggi ketika pasar turun dan jumlah unit yang lebih rendah saat pasar naik. Ini membantu menumbuhkan korpus Anda terlepas dari kondisi pasar. Itu biaya rupee rata -rata. Jadi mulailah lebih awal, tetap konsisten dan biarkan gabungan melakukan keajaibannya.

Berinvestasi lebih awal mulai berinvestasi lebih awal membantu menghemat lebih banyak dan investasi mendapatkan waktu untuk tumbuh. Dengan perencanaan yang benar, pensiun bisa menjadi salah satu bab paling berharga dalam hidup Anda.

(Penulis adalah Kepala, Investasi, PolicyBazaar.com)