Pensiunan berencana untuk bepergian, tetapi mungkin sudah terlambat dan terlalu mahal

Bepergian tidak biasa untuk Jim Laabs, seorang pensiunan berusia 72 tahun dari Midwest. Sebagai mantan direktur penjualan regional, Laabs menghabiskan 65% hingga 70% dari waktunya di jalan di AS dan Kanada.

Kemudian dalam karirnya, rekannya akan bergabung dengannya. Tetapi ketika mereka mendekati pensiun, mereka ingin menganggapnya lebih lambat – dan bertanya -tanya apakah mereka mampu menjadi burung salju selama sekitar lima bulan setahun di California Selatan atau Arizona, kedua negara bagian yang “hampir dijamin” memiliki cuaca hangat selama musim dingin, katanya kepada Business Insider.

Ketika Laabs pensiun pada tahun 2022, mereka menguji konsep itu selama sebulan, menghabiskan sekitar $ 5.000 untuk tinggal 28 hari di rumah dua kamar tidur berjalan kaki singkat dari Huntington Beach di California Selatan.

Tetapi dengan biaya meningkat setiap tahun, pasangan ini telah menurunkan peringkat ke akomodasi yang lebih murah dan mengurangi hari liburan mereka. Dia mengatakan itu tidak membuat banyak penyok dalam pengeluaran perjalanan mereka.

Tahun ini, mereka menghabiskan $ 3.100 untuk suite satu kamar tidur di Phoenix, sekitar 62% dari apa yang mereka habiskan untuk akomodasi pada tahun 2022, tetapi kali ini hanya untuk tinggal sembilan hari.

Laabs tidak sendirian karena harus mengurangi rencana perjalanan di masa pensiun karena kenaikan biaya.

Business Insider berbicara dengan beberapa pensiunan dan orang -orang yang berencana untuk pensiun yang mempertimbangkan kembali impian mereka untuk bepergian selama masa pensiun, apakah itu mengurangi atau membatalkan rencana sama sekali.

Di dalam survei AARP Akhir tahun lalu orang Amerika yang menyatakan tertarik untuk bepergian untuk kesenangan pada tahun 2025, sekitar 70% responden berusia 50 tahun ke atas mengatakan mereka merencanakan perjalanan tahun ini. Tetapi rata -rata, para responden itu tidak berharap untuk menghabiskan lebih banyak untuk perjalanan mereka daripada yang mereka lakukan pada tahun 2024, dan biaya adalah penghalang perjalanan yang paling umum dikutip di antara mereka.

Laabs dan rekannya memiliki anggaran perjalanan tahunan sekitar $ 7.000.

Dia mengatakan sudah bisa menjadi “sedikit tantangan untuk menutupi” anggaran perjalanan mereka meskipun memiliki apa yang dia gambarkan sebagai pot pensiun yang “nyaman, tetapi tidak selangit” dan menerima dua kali lipat apa yang rata -rata orang Amerika dapatkan untuk Jaminan Sosial, karena dia mulai bekerja muda dan pensiun di 69.

“Kita akan menjalani hidup kita, dan jika kita bisa membuatnya bekerja secara finansial untuk melakukan satu atau dua minggu cuaca dingin untuk keluar dari daerah itu, maka kita akan melakukannya,” katanya. Tapi perjalanan “akan menjadi salah satu hal pertama yang harus dilakukan” jika mereka harus mengencangkan anggaran mereka.

Volatilitas yang tidak terduga

Pensiun akan menjadi kesempatan Patty Sorell untuk bepergian.

Sebagai pemilik usaha kecil di Boston, dia sering bekerja di akhir pekan dan liburan menjalankan toko balonnya, jadi dia tidak punya waktu untuk pergi berlibur.

“Saya tahu saya ingin bepergian menjadi bagian dari rencana hidup saya,” kata pria berusia 62 tahun itu. “Sesuatu yang terjadi ketika Anda memiliki bisnis sendiri adalah Anda bergegas sepanjang waktu, dan ketika sebuah pekerjaan datang, Anda mengambilnya karena Anda tidak tahu kapan pekerjaan berikutnya akan datang.”

Ketika dia mendekati pensiun pada tahun 2022, dia berinvestasi dalam RV untuk melakukan lebih banyak perjalanan singkat di seluruh negeri. Ketika dia sepenuhnya pensiun, dia tahu dia ingin bepergian secara internasional.

“Tentu saja, saya pikir semua orang akan menyukai fantasi keluar dan menjadi turis lebih dari mereka,” katanya. “Tidak semua dari kita bisa melakukannya, orang memiliki kewajiban finansial, kewajiban keluarga. Saya pikir saya akan menjadi hebat, tetapi saya hanya ‘cukup bagus’ dalam hal keuangan.”

Lebih dari setahun memasuki pensiun, fantasinya bertabrakan dengan kenyataan. Dana perjalanannya selama beberapa tahun ke depan, yang ia gambarkan sebagai “uang yang menyenangkan,” berada di pasar saham.

“Itulah hal -hal yang ingin saya pastikan tidak mencelupkan atau menabrak, dan itulah yang membuat saya gugup sekarang,” kata Sorell, merujuk pada ayunan liar pasar saham sebagai tanggapan terhadap perubahan kebijakan AS tentang tarif dan perang di Ukraina.

“Aku juga tidak bisa mengeluarkan uang, karena menariknya keluar saat turun adalah hal terburuk yang bisa kamu lakukan,” kata Sorell.

Perencana keuangan setuju bahwa investor tidak boleh panik selama penurunan dan keluar dari pasar dengan kerugian.

Di dalam survei gallup tahunan Tahun lalu, 62% orang dewasa AS melaporkan memiliki uang yang diinvestasikan di pasar saham melalui reksa dana, saham individu, atau dana pensiun – dan orang tua memegang sebagian besar ekuitas tersebut. Analisis data Federal Reserve oleh Rosenberg Research tahun lalu menemukan bahwa orang Amerika 55 dan lebih tua memiliki sekitar 80% dari pasar saham AS.

Di tengah fluktuasi pasar liar tahun ini, banyak pensiunan seperti Sorell dan orang -orang yang mendekati pensiun dibiarkan bertanya -tanya di mana mereka akan dibiarkan secara finansial.

“Salah satu dari sedikit hal yang bisa saya kurangi adalah perjalanan,” kata Sorell. “Aku tidak akan memotongnya, tapi aku bisa memotongnya.”

Jake Falcon, pendiri Falcon Wealth Advisors, mengatakan bahwa orang-orang yang membutuhkan uang untuk tagihan, biaya hidup, atau bepergian dalam lima hingga 10 tahun ke depan harus menghindari parkir uang itu di pasar saham karena volatilitas dapat memengaruhi tujuan jangka pendek tersebut.

Dia menambahkan bahwa orang tidak boleh terlalu frustrasi dengan lingkungan ekonomi saat ini karena pasti akan berubah.

Untuk pensiunan yang merasa terentang tetapi masih ingin bepergian, ia merekomendasikan untuk menjadi kreatif dan melihat dari jalan setapak.

Lepas jalan

Jeff Mayernik dan istrinya, Sandra, yang keduanya bekerja di real estat hingga 2023 dan 2024, masing -masing, melakukan hal itu ketika masalah kesehatan mendorong mereka untuk memeriksa usia di mana mereka bisa pensiun.

Ketika melakukan matematika dan melihat tabungan, ekuitas rumah, dan pendapatan jaminan sosial di masa depan, mereka menemukan bahwa pada usia 59, mereka dapat pensiun dalam waktu satu tahun. Tetap saja, itu datang dengan tangkapan – mereka tidak akan pensiun di tempat yang tetap.

“Ada 100 negara di mana kita bisa tinggal 90 hari sekaligus, jadi mari kita lihat mereka,” kata Jeff, 61. “Kami menyusun rencana, menjual semua yang kami miliki, dan menempuh jalan dengan beberapa ransel dan koper kecil.”

Pasangan itu menjual semua barang milik mereka dan properti seluas 5 hektar di Oregon yang mencakup tiga bangunan luar. Mereka menetapkan target pengeluaran sekitar $ 40.000 per tahun, yang mencakup semua biaya perjalanan serta pengeluaran umum seperti asuransi dan biaya ponsel.

“Tahun pertama, kami membahas anggaran,” kata Sandra, 61. “Tahun kedua, kita akan lebih dekat. Kami telah belajar beberapa hal, jelas, tapi itu lebih murah daripada hanya tinggal di tempat di suatu tempat di Oregon dan tidak bepergian.”

Mereka memutuskan negara mana yang akan dikunjungi berikutnya berdasarkan keterjangkauan.

“Kami melihat Italia dan pergi, ‘hmm, ya, tidak tahun ini pasti,'” kata Jeff. “Jadi kami menempatkan dua bulan di Albania karena cuacanya serupa, dan jauh lebih murah untuk menyewa tempat selama dua bulan daripada secara harfiah di mana saja di Italia.”

Jeff mengatakan mereka berencana untuk melakukan perjalanan setidaknya selama dua tahun sebelum berkomitmen ke tempat untuk pensiun secara permanen – di suatu tempat dengan biaya hidup yang wajar.

Kari Lemay, seorang eksekutif pemasaran perusahaan berusia 58 tahun, berhenti dari pekerjaannya untuk berkeliling dunia dengan rekannya yang sudah pensiun, Bill, yang berusia 70 tahun. Mereka mengandalkan tabungan, investasi, dan pendapatan dari blog perjalanan untuk mendanai perjalanan, tetapi kenaikan biaya menggerogoti anggaran perjalanan mereka.

Mereka sekarang berhemat untuk terus mendanai perjalanan mereka dengan menjual rumah lima kamar tidur mereka di Minnesota untuk membeli kondominium satu kamar.

“Asuransi saya naik, pajak saya naik, oleh karena itu pembayaran hipotek saya – karena itu termasuk hal -hal itu – naik, dan kami bahkan tidak banyak di sini,” kata Lemay.

Baik Lemay dan Mayerniks menjalankan blog perjalanan yang dimonetisasi, Pencapaian dunia Dan Themobileretireemasing -masing. Lemay berharap penghasilannya dari blog akan memberinya dana tambahan untuk bepergian lebih lama, terutama karena dana pensiunnya tidak sebesar pasangannya.

Memiliki pendapatan selama pensiun adalah salah satu hal terbaik yang ingin melakukan perjalanan secara luas, kata William Gogoloak, asisten profesor keuangan di Universitas Carnegie Mellon yang mengajar kursus investasi dan analisis keuangan.

Mereka yang berusia 40 -an atau 50 -an yang berencana bepergian di masa pensiun harus mulai memikirkan bagian dari karier mereka, mereka mungkin dapat melakukan pekerjaan konsultasi di kemudian hari, katanya.

Sekarang atau tidak sama sekali?

Beberapa orang yang mendekati usia pensiun telah mulai bergeser atau menunda rencana perjalanan mereka saat mereka memeriksa keuangan mereka lebih dekat.

Suki Eleuterio dan rekannya, yang awalnya terikat pada kecintaan mereka pada perjalanan, telah memandang 401 (k) mereka sebagai tiket mereka untuk berkeliling dunia begitu kedua anak mereka, keduanya di bawah usia 10 tahun, telah menerbangkan sarang.

Apakah kita akan dipaksa untuk terus bekerja dan bekerja untuk melunasi semua tagihan?

“Bepergian dengan anak -anak sangat berbeda dari bepergian sebagai pasangan,” kata Eleuterio. “Kami mencoba melakukan hal Disney beberapa tahun yang lalu … itu sangat menegangkan. Saya tidak merasa bahwa itu adalah liburan yang memadai bagi kami sebagai pasangan, tetapi saya pikir anak -anak memiliki waktu yang indah.”

“Saya menantikan ketika kami juga bisa bepergian hanya lagi dari kami berdua,” katanya.

Eleuterio dan rekannya keduanya berusia 40-an dan membayangkan melompat-lompat di Karibia dan makan seperti penduduk setempat di Eropa di usia 60-an, mengikuti jejak kakek-nenek rekannya, yang “pelancong besar” dan melakukan banyak hal yang sama seperti yang mereka bertambah tua.

Namun untuk memeriksa tempat -tempat dari daftar keinginan perjalanan mereka, tergantung di dinding di rumah mereka, terasa lebih jauh dan jauh.

Pasangan ini hanya memiliki “telur sarang kecil” setelah mereka menggunakan sebagian besar tabungan mereka untuk membeli rumah pada tahun 2022, setelah hampir dua dekade menyewa. Itu, dikombinasikan dengan pasangannya kehilangan pekerjaan akhir tahun lalu, berarti mereka menghabiskan lebih hati -hati dan menabung lebih sedikit.

Ketika utang mereka merayap dan dengan masa depan jaminan sosial secara keraguan, Eleuterio mengatakan mereka bertanya -tanya seperti apa pensiun mereka sebenarnya – “Apakah kita hanya akan dipaksa untuk terus bekerja dan bekerja untuk melunasi semua tagihan?”

Akibatnya, usia di mana mereka berencana untuk pensiun terus didorong kembali, kata Eleuterio. Pensiun di akhir 50 -an atau awal 60 -an tidak terasa bisa dicapai seperti yang mungkin 10 tahun yang lalu.

“Itu membuat saya berpikir tentang, mungkin, kita harus bepergian sekarang sedikit, dan membuat beberapa dari hal -hal itu diperiksa dari daftar ember kita sekarang, bahkan jika kita melakukannya dengan anak -anak,” kata Eleuterio.

“Bagaimana jika ini sebenarnya tentang menjalani hidupmu sekarang versus menjalani hidupmu nanti?” dia menambahkan.