Ya, jaminan sosial kemungkinan akan ada saat Anda pensiun – tetapi mungkin tidak akan cukup
Selama bertahun -tahun kami telah mendengar Jaminan Sosial adalah kehabisan uang. Jika Anda mempersiapkan pensiun seperti saya, Anda mungkin khawatir tentang bagaimana nasib program ini dapat memengaruhi masa depan Anda.
Jutaan senior bergantung pada jaminan sosial sebagai pendapatan tambahan untuk pensiun, tetapi milenium dan gen zers khawatir bahwa mereka mungkin tidak memiliki uang tambahan beberapa dekade dari sekarang. Jika Presiden Donald Trump memotong Pajak Jaminan Sosial Seperti dia mengusulkan dia mungkin, itu bisa Kuras Dana Jaminan Sosial bahkan lebih cepat.
Sebagai pelatih uang, ini adalah ketakutan yang banyak klien saya bagikan dengan saya. Jawaban saya kepada mereka adalah bahwa bahkan jika Jaminan Sosial bertahan -dan sejauh yang kami tahu, itu akan – pembayaran ini jarang cukup untuk menutup semua biaya pensiun Anda. Anda hanya harus merencanakan tunjangan jaminan sosial untuk mendanai bagian dari masa depan Anda – tidak semuanya.
Constance Craig-Mason dari Penasihat Jaminan Sosial Nasional setuju. “Kesejahteraan finansial bukan hanya tentang angka-ini tentang stabilitas dan ketenangan pikiran. Jaminan sosial harus dipandang sebagai fondasi, bukan satu-satunya pilar perencanaan pensiun.”
Saya akan menjalankan Anda melalui cara kerja manfaat jaminan sosial, seberapa banyak yang dapat Anda harapkan di masa depan, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menumbuhkan keuangan Anda jauh sebelum Anda pensiun.
Baca selengkapnya: Apakah Anda harus membayar pajak penghasilan untuk Jaminan Sosial? Semua yang perlu Anda ketahui
Bagaimana cara kerja pendapatan jaminan sosial?
Jaminan Sosial adalah program yang dikelola pemerintah yang kami bayar melalui pajak gaji kami-karyawan membayar 6,2%, pengusaha membayar 6,2%dan individu wiraswasta membayar 12,4%penuh.
Uang yang Anda bayar Pajak Penggajian Jaminan Sosial langsung pergi ke penerima saat ini daripada menjadi pribadi rekening tabungan untukmu. Jadi yang Anda bayar sekarang adalah untuk generasi sebelum Anda, dan Anda akan dibayar berdasarkan apa yang dimasukkan generasi berikutnya ke dalam kumpulan uang.
Berapa banyak yang akan Anda terima dari jaminan sosial tergantung pada apakah Anda lajang atau menikah, berapa banyak yang Anda peroleh 35 tahun berpenghasilan tertinggi Anda Dan usia Anda saat Anda pensiun. Kebanyakan orang dapat mulai mengklaim manfaat di 62, tetapi semakin lama Anda menunggu, semakin banyak pembayaran bulanan Anda. Anda dapat menggunakan Kalkulator Manfaat Jaminan Sosial untuk memperkirakan apa yang diharapkan Anda terima.
Baca selengkapnya: Jaminan Sosial 2025: Apa yang berlaku untuk menentukan pembayaran bulanan Anda dan bagaimana memaksimalkannya
Akankah Jaminan Sosial ada saat Anda pensiun?
Ya, kemungkinan Jaminan Sosial akan ada saat Anda pensiun. Namun, Anda mungkin tidak menerima manfaat penuh yang ditawarkan kepada pensiunan saat ini. Itu Laporan Tahunan 2024 Administrasi Sosial menemukan bahwa program ini kemungkinan akan dapat membayar 100% dari manfaat saat ini hingga 2035. Setelah itu, pensiunan akan menerima 83% dari manfaat yang dijadwalkan.
Seperti apa itu? Pada Maret 2025, pembayaran jaminan sosial rata -rata adalah $ 1.946 per bulan. Jika Anda menerima 83% dari itu, itu akan turun menjadi sekitar $ 1.615 per bulan.
Apakah Jaminan Sosial cukup untuk mendanai pensiun Anda?
Kebanyakan orang mengandalkan jaminan sosial untuk membantu mendanai mereka tabungan pensiun. Namun, tidak peduli seberapa hemat Anda, pembayaran jaminan sosial Anda sendiri kemungkinan tidak cukup pendapatan untuk memenuhi kebutuhan Anda saat pensiun. Meskipun $ 1.946 – atau $ 1.615 jika Anda akan pensiun setelah 2035 – bukan jumlah yang tidak signifikan, itu tidak cukup untuk menutupi biaya hidup untuk klien saya, dan kemungkinan tidak cukup untuk Anda.
Jaminan Sosial adalah bagian penting dari pendapatan bulanan banyak pensiunan – tetapi seharusnya bukan satu -satunya rencana pensiun Anda.
Jangan mengandalkan Jaminan Sosial sendiri. Lakukan ini sebagai gantinya
Daripada berspekulasi tentang nasib Jaminan Sosial, saya sarankan menyusun rencana sekarang untuk memulai menumbuhkan dana pensiun Anda sendiri. Bahkan jika Anda tidak dapat menghemat banyak, memulai dari yang kecil lebih baik daripada mendorongnya ke jalan. Berikut adalah langkah -langkah preemptive yang saya ambil yang membantu saya merencanakan pensiun tradisional dan izinkan saya menghemat cukup uang untuk pensiun di awal usia 40 -an.
1. Tinjau opsi Anda dan atur dana pensiun
Menyimpan untuk pensiun bisa terasa tidak mungkin jika Anda Paycheck-to-Paycheck hidup dan berjuang untuk membeli sewa, hipotek, dan hal -hal penting lainnya. Langkah pertama saya tidak memerlukan menginvestasikan uang sama sekali. Sebagai gantinya, saya akan mendorong Anda untuk meninjau opsi Anda dan mengatur akun sehingga Anda siap untuk menyimpan saat Anda dapat berkontribusi.
Saya juga sangat merekomendasikan berbicara dengan orang -orang dalam hidup Anda yang sudah pensiun atau mendekati usia pensiun untuk mempelajari bagaimana mereka memulai.
2. Maksimalkan rencana yang disponsori majikan Anda
Jika pekerjaan Anda menawarkan 401 (k) Atau rencana pensiun lainnya dengan kecocokan, taruhan terbaik Anda berkontribusi pada akun itu sampai Anda mencapai maksimum tahunan Anda. Ini adalah taruhan terbaik Anda, karena majikan Anda akan memenuhi bagian dari kontribusi Anda, membantu Anda menumbuhkan uang Anda lebih cepat. Karena Perubahan pensiun dalam UU Secure 2.0, Anda bahkan mungkin memenuhi syarat untuk berkontribusi pada rencana tempat kerja jika Anda paruh waktu, tergantung pada kapan rencana itu diatur.
Suami saya dan saya fokus berkontribusi pada rencana yang disponsori kami sebelum berinvestasi di tempat lain. Ini adalah cara otomatis untuk mendapatkan uang tambahan untuk pensiun tanpa banyak usaha. Tahun ini, Anda dapat berkontribusi hingga $ 23.500 ke 401 (k) Anda. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat menyumbangkan tambahan $ 7.500.
3. Buka IRA berikutnya
Jika Anda mencapai kontribusi 401 (k) max Anda, bertujuan untuk berinvestasi dalam akun pensiun individu berikutnya. Batas kontribusi Max IRA untuk 2025 adalah $ 7.000.
Apakah Roth atau IRA tradisional masuk akal tergantung pada perkiraan tarif pajak Anda sekarang dan di masa depan. Keduanya membiarkan Anda menumbuhkan uang Anda bebas pajak; Roth IRA memungkinkan Anda berkontribusi dolar pasca pajak, sementara IRA tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak kemudian dikenakan pajak saat Anda menariknya. Terlalu banyak klien saya membuka akun broker alih-alih IRA, tidak menyadari bahwa mereka kehilangan uang yang diperoleh dengan susah payah dalam pajak setiap tahun.
4. Masukkan uang tambahan untuk hipotek Anda sekarang
Cara yang baik untuk membantu pendapatan jaminan sosial dan dana pensiun Anda lebih jauh adalah dengan menghilangkan biaya curam. Memiliki rumah Anda langsung menyingkirkan salah satu pengeluaran terbesar Anda. Ini terdengar seperti tujuan yang tinggi, tetapi itu mungkin. Saya fokus untuk melunasi $ 300.000 hutang, termasuk rumah saya, dalam tiga tahun. Jika Anda Mendapatkan Pengembalian PajakBonus kerja atau rejeki nomplok lainnya, bayar ke hipotek Anda jika Anda bisa. Setiap bit dapat menurunkan keseimbangan Anda.
5. Turunkan biaya perumahan Anda, jika Anda bisa
Jika Anda terbuka untuk pindah, pertimbangkan tempat -tempat dengan pajak yang lebih rendah dan biaya perumahan sehingga Anda dapat menaruh lebih banyak uang untuk tujuan pensiun Anda. Satu dekade yang lalu, saya dan suami saya membuat langkah berani meninggalkan kampung halaman saya di New York City untuk menetap di Charlotte, North Carolina, yang jauh lebih terjangkau. Kami telah menghemat puluhan ribu dolar dalam pajak, asuransi mobil dan biaya hidup setiap tahun.
Bahkan jika Anda tidak siap untuk bergerak di seluruh negeri, mengingat lingkungan berbiaya rendah di daerah Anda dapat membuat perbedaan besar. Kami juga berhemat di Charlotte dan memutuskan untuk menyewa. Uang yang akan kami lakukan untuk perbaikan rumah dan pemeliharaan telah membebaskan uang tambahan bagi kami.
6. Manfaatkan rekening tabungan kesehatan
Perawatan kesehatan adalah salah satu pengeluaran terbesar untuk pensiun. Jadi berinvestasi dalam kesehatan Anda sekarang dapat menghemat uang nanti. Terbiasa mengisi akun yang diuntungkan pajak seperti a Akun pengeluaran fleksibel atau Akun Tabungan Kesehatan Untuk membantu Anda menghemat uang atas biaya kesehatan Anda. Ingatlah bahwa akun FSA ditawarkan melalui majikan Anda, tetapi Anda dapat membuat HSA sendiri.
Akun-akun ini dapat memberi insentif kepada Anda untuk menggunakan dana tersebut untuk sumber daya perawatan kesehatan yang Anda butuhkan untuk menjaga kebiasaan sehat dalam jangka panjang karena Anda tidak akan membayar sebanyak mungkin untuk pembelian, pemeriksaan, dan prosedur perawatan kesehatan. Kemudian Anda dapat menggunakan gaji yang dibawa pulang untuk fokus pada program pensiun Anda.
Fokus pada apa yang ada dalam kendali Anda
Kami tidak dapat memprediksi dengan tepat apa yang akan terjadi dengan Jaminan Sosial, tetapi kami dapat mengambil tindakan sekarang mengurangi kecemasan finansial tentang masa depan.
Seperti yang didorong oleh Craig-Mason, “Ketika Anda menggabungkan manfaat Jaminan Sosial dengan strategi penghematan yang cerdas, manajemen uang yang disengaja, dan fokus pada menyelaraskan keuangan dengan kesejahteraan Anda, Anda sedang membangun rencana pensiun yang berkelanjutan dan memuaskan-tidak peduli apa pun ketidakpastian yang ada di depan.”
Hal terburuk yang dapat Anda lakukan? Asumsikan Jaminan Sosial akan mencakup semuanya. Sebaliknya, mulailah merencanakan hari ini.
