Upaya pemeliharaan pinjaman siswa restart dalam 4 hari. Apa yang harus dilakukan jika Anda khawatir

Jika pinjaman siswa Anda secara default, Departemen Pendidikan dapat mulai menghiasi upah Anda segera setelah musim panas ini.

Ini mungkin terdengar menakutkan, tetapi upah untuk melunasi hutang bukanlah hal baru. Saat ini, beberapa orang Amerika memiliki upah yang dihargai untuk dibayar Pajak Kembalitunjangan anak dan hutang lainnya, termasuk pinjaman mahasiswa. Mungkin saja terasa “baru” karena ada perlindungan di tempat untuk memungkinkan peminjam dalam waktu default untuk mengejar ketinggalan sejak pandemi Covid-19. Tetapi mulai bulan Mei, pembayaran akan mulai jatuh tempo.

“Ini sebenarnya adalah norma,” jelas pakar pinjaman mahasiswa dan direktur komunikasi perusahaan untuk Edvisors, Elaine Rubin. “Jika pinjaman secara default, maka tindakan akan diambil untuk dikumpulkan pada pinjaman default.”

Pinjaman siswa dipertimbangkan secara default setelah Anda melewatkan 270 hari pembayaran (tidak termasuk jeda pembayaran). Diperkirakan 5 juta peminjam dalam default dan akan dikirimkan pinjaman ke koleksi minggu depan. Jika Anda salah satunya, inilah yang perlu Anda ketahui.

Kapan pemerintah akan mulai menghiasi upah untuk hutang siswa?

Masih kurang dari seminggu tersisa Tarik pinjaman Anda dari default Dengan administrasi yang menunjukkan rencananya untuk memulai kembali upaya pengumpulan pada 5 Mei. Namun, itu tidak berarti Anda akan melihat hit ke gaji Anda mulai minggu depan. Departemen Pendidikan harus memberi tahu Anda 30 hari sebelum pemotongan upah Anda.

Harapkan akun pinjaman siswa Anda yang default untuk pindah dari penyedia layanan Anda saat ini ke agen koleksi pribadi sekitar awal Mei dan upah untuk dimulai sekitar satu bulan kemudian, Rubin menjelaskan.

Akankah peminjam menyelamatkan upahnya dihiasi?

Ada banyak kebingungan Reddit dan media sosial tentang bagaimana pemotongan upah akan mempengaruhi peminjam kecuali. Jika Anda terdaftar dalam penghematan pada rencana pendidikan yang berharga, pinjaman Anda telah ditempatkan di kesabaran administratif Sejak musim panas lalu. Dengan Simpan Di Tahan, jutaan peminjam belum diminta untuk melakukan pembayaran, yang telah menyebabkan beberapa orang bertanya -tanya apakah itu berarti pinjaman mereka secara default.

“Ini membingungkan, karena mereka belum melakukan pembayaran dan percaya bahwa itu bisa berisiko gagal,” kata Rubin. “Jika Anda tidak diharuskan melakukan pembayaran karena Anda berada dalam kesabaran yang disetujui, penundaan atau Anda benar -benar memiliki pembayaran IDR $ 0, secara teknis, Anda melakukan pembayaran dalam situasi itu.”

Cara terbaik untuk memeriksa apakah pinjaman Anda secara default adalah dengan mengunjungi studentaid.gov atau situs web penyedia pinjaman Anda untuk memeriksa posisi pinjaman Anda.

Bagaimana saya tahu jika upah saya dihiasi?

Anda dapat memeriksa untuk melihat pinjaman Anda saat ini berdiri di situs web studentaid.gov atau dengan masuk ke situs web penyedia pinjaman Anda. Jika pinjaman Anda secara default dan Departemen Pendidikan memulai proses koleksi atas hutang Anda, Anda akan menerima surat melalui pos dari departemen 30 hari sebelumnya. Surat ini akan berisi opsi Anda, termasuk kemampuan untuk secara sukarela masuk kembali atau keberatan untuk mendapatkan upah Anda diimbangi.

Berapa banyak yang dapat ditarik pemerintah dari gaji saya?

Pemerintah federal akan menarik persentase dari gaji Anda yang dibawa pulang (jumlah yang Anda terima setelah dikurangi) untuk dimasukkan ke dalam hutang pinjaman siswa Anda-hingga 15%. Itu tidak akan mengambil semua gaji Anda. Milikmu Pengembalian pajak atau Manfaat Jaminan Sosial juga bisa dihiasi.

Bisakah saya mencegah upah saya dihiasi?

Ya, ada langkah -langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindari pemotongan upah, tetapi mereka mungkin tidak layak untuk semua orang.

“Sejauh 100% mencegahnya, tidak semua orang akan bisa melakukan itu,” kata Rubin. Dua opsi terbaik untuk sebagian besar peminjam akan melamar a Rehabilitasi pinjaman atau Konsolidasi pinjaman langsung. Yang ketiga adalah membayar pinjaman Anda secara penuh, yang diakui Rubin tidak akan mungkin bagi sebagian besar peminjam.

Program rehabilitasi pinjaman memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman siswa Anda kembali dengan harga yang baik setelah sembilan bulan pembayaran sukarela, tepat waktu. Konsolidasi pinjaman memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat menjadi satu pinjaman langsung baru, yang berpotensi menurunkan pembayaran Anda.

Anda juga dapat menjangkau penyedia pinjaman Anda untuk melihat apakah Anda dapat menyelesaikan perjanjian pembayaran untuk mendapatkan pinjaman Anda kembali ke dalam reputasi yang baik. Apa pun yang Anda putuskan, Anda harus mengambil langkah -langkah ini dengan cepat, karena Departemen Pendidikan berencana untuk memulai kembali proses koleksi pada hari Senin.

Terakhir, jika Anda mengalami kesulitan keuangan yang ekstrem atau jika Anda memiliki keberatan yang sah untuk pemotongan upah, Anda dapat meminta sidang. Untuk melakukan ini, Anda harus mengisi permintaan untuk formulir peninjauan yang harus dikirimkan bersama dengan pemberitahuan pemotongan upah Anda.

Apakah saya memiliki perlindungan jika saya diberi tahu bahwa upah saya akan dihiasi?

Ya, dan penting untuk mengetahui hak -hak Anda sebagai peminjam. Menurut Studentaid.govSiapa pun yang gajinya dihiasi memiliki hak untuk:

• Menerima pemberitahuan dari Departemen Pendidikan 30 hari sebelum pemotongan, memberi Anda waktu untuk meninjau akun Anda, memasukkan pembayaran sukarela dan keberatan untuk pemotongan.

• Menetapkan perjanjian pembayaran sukarela dengan Departemen Pendidikan.

• Siapkan sidang untuk membahas kasus Anda jika Anda keberatan dengan pemotongan dan menunda sampai Anda menerima putusan.

Anda juga memiliki hak kerja yang melindungi Anda dari kehilangan pekerjaan atau menerima tindakan disiplin karena pemarsong.

Apa yang terjadi jika saya tidak melakukan apa -apa?

Anda mungkin merasa kewalahan dengan prospek memulai kembali pembayaran pinjaman siswa Anda tetapi para ahli memperingatkan bahwa mengabaikan masalah hanya akan memperburuk keadaan.

Jika pinjaman Anda menjadi nakal, penyedia layanan Anda dapat melaporkan pembayaran terlambat atau terlewatkan ke tiga biro kredit dan Skor kredit Anda bisa turun. Skor kredit yang lebih rendah dapat membuat lebih sulit dan lebih mahal Dapatkan hipotekpinjaman mobil atau kartu kredit.

Pakar kredit John Ulzheimer mengatakan dampaknya akan bervariasi tergantung pada skor kredit Anda saat ini-mereka yang memiliki skor kredit tertinggi dapat melihat penurunan 100 poin atau lebih. Efeknya bisa lebih besar jika Anda mengambil beberapa pinjaman untuk kuliah, karena setiap pencairan pinjaman siswa dilaporkan ke biro kredit.

Jika pinjaman Anda beralih dari nakal menjadi default, konsekuensinya menjadi lebih parah karena keseimbangan yang belum dibayar ditambah bunga akan segera jatuh tempo:

• Pemegang pinjaman Anda dapat menyita pengembalian pajak Anda dan memerintahkan majikan Anda untuk menahan hingga 15% dari pembayaran sekali pakai Anda sampai pinjaman default Anda dibayar penuh atau status default diselesaikan.

• Jika Anda berada di Jaminan Sosial – dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperkirakan bahwa ada hampir setengah juta peminjam berusia 62 tahun ke atas dengan pinjaman default – pemegang pinjaman Anda juga dapat menahan hingga 15% dari manfaat Anda untuk membayar kembali pinjaman siswa yang gagal bayar.

• Pinjaman siswa yang Anda default tidak memenuhi syarat untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, penundaan atau kesabaran.

• Anda tidak akan bisa mendapatkan bantuan siswa federal tambahan.

Apa yang terjadi jika gaji saya dihiasi dalam kesalahan?

Rubin mengatakan sangat tidak mungkin bahwa peminjam yang melakukan pembayaran tepat waktu akan melihat upah mereka dihiasi. Itu karena ketika pinjaman Anda gagal, akun Anda dipindahkan dari penyedia pinjaman federal Anda ke agen penagihan pribadi. Akan sulit untuk secara tidak sengaja memicu pemotongan upah dari akun yang tersisa dengan penyedia layanan federal.

Namun, Anda perlu memastikan Anda membayar pembayaran pinjaman siswa penuh untuk menghindari jatuh ke default dan mendapatkan upah Anda dihiasi.

“Biasanya, kita melihat ini dengan seseorang yang mungkin tidak tahu apakah mereka melakukan pembayaran parsial,” Rubin menjelaskan. Jika Anda hanya melakukan pembayaran parsial, Anda mungkin berpikir membayar sesuatu daripada tidak ada yang akan menjaga pinjaman Anda dalam reputasi yang baik. Tetapi Anda masih bisa tertinggal – akhirnya mendarat secara default – dengan membayar secara konsisten kurang dari jumlah minimum Anda.